​Nowa decyzja UKNF ​może ożywić rynek. Sprawdź, co mówi ekspert!

KNF łagodzi przepisy. Zdolność kredytowa w 2023 r. wzrośnie?

22 września 2023

Z doniesień BIK wynika, iż w listopadzie 2022 roku zaciągnęliśmy o blisko 70% mniej kredytów hipotecznych niż w ubiegłym roku. Tak drastyczne zmiany nie mogły obyć się bez reakcji ze strony Komisji Nadzoru Finansowego. UKNF poinformował, że zainteresowani mogą spodziewać się łagodniejszej oceny zdolności kredytowych. Jak to wpłynie na rynek? Co mówi pośrednik kredytów hipotecznych?

Czym jest bufor z Rekomendacji S UKNF?

Bufor, bo którym mowa w Rekomendacji S wydanej przez Komisję Nadzoru Finansowego, to wartość, która bezpośrednio wpływa na zdolność kredytową zainteresowanych. Symbolizuje hipotetyczne podniesienie kosztów kredytu w przyszłości (np. poprzez podniesienie stopy procentowej czy wzrost inflacji). Im bufor jest niższy, tym wysokość potencjalnej pożyczki jest wyższa.

Większa dostępność

UKNF w stanowisku z 7 lutego 2023 roku oznajmia, iż bufor wzrostu stopy procentowej, doliczany do marży, jak i stopy procentowej, nie powinien wynosić 5%, a 2,5%. Dotychczasowe kryterium, zdaniem ekspertów było zbyt rygorystyczne. Uwzględniając fakt, że cykl podwyżek stóp procentowych mamy już za sobą.

Przypomnijmy, że zdolność kredytowa rok do roku obniżyła się o ponad 50%.

podkreśla Adam Kasperski, Kierownik Departamentu Produktów Kredytowych Phinance.

Bufor 2,5% w praktyce

Bezdzietna para z łącznym dochodem 6000 zł netto zamiast 269 tys. zł może otrzymać do 321 tys. zł kredytu. 

To wciąż niższa kwota niż w trzecim kwartale 2021 r., czyli z okresu sprzed rozpoczęcia podwyżek stóp procentowych. Ci sami bezdzietni małżonkowie mogli liczyć wtedy na kredyt rzędu 551 tys. zł.

Powód? Stymulacja rynku

Na przestrzeni ostatnich miesięcy mogliśmy wielokrotnie natknąć się na doniesienia, wedle których przedstawiciele sektora deweloperskiego – wraz z przedstawicielami banków – apelowali do rządzących o wsparcie. Czy taka odpowiedź wystarczy? Co skłoniło UKNF do tej decyzji?

"Zmiana podejścia wpływa stymulująco na wprowadzanie przez banki (…) kredytów mieszkaniowych opartych o okresowo stałą stopę procentową" - wskazał w rozmowie z PAP Biznes rzecznik prasowy UKNF, Jacek Barszczewski.

Warto dodać, że to kolejny krok w stronę zwiększenia przystępności mieszkań. Patrząc z perspektywy osoby młodej, kolejnym z nim jest mający ruszyć w lipcu 2023 roku Program Pierwsze Mieszkanie. 

UKNF łagodzi warunki oceny zdolności kredytowej.

Zdaniem eksperta

Złagodzone kryteria oceny powinny ułatwić otrzymanie pożądanego kredytu hipotecznego, zachęcić Polaków do korzystania z produktów banku, a co za tym idzie – ożywić polską gospodarkę. Czy to się uda?

Zmiana stanowiska UKNF w rekomendacji S spowoduje wzrost zdolności kredytowej o około 20 procent. Wskutek tego wielu zainteresowanych otrzyma kredyt umożliwiający sfinalizowanie transakcji lub taki, który da znaczne poczucie bezpieczeństwa. Zwłaszcza, gdy Klient nie będzie zmuszony korzystać ze wszystkich swoich oszczędności.

dodaje Adam Kasperski.

Podsumowując, decyzja UKNF jest niezwykle korzystna. Z jednej strony poprawia zdolność kredytową, a z drugiej jest dodatkową zachętą do korzystania z ofert opartych o czasowo stałe ​oprocentowanie.

Powiązane artykuły

Sztuczna inteligencja i jej wpływ na rynek pracy

Sztuczna inteligencja a rynek pracy: Jak “AI” zrewolucjonizuje rynek?

Wprowadzenie Godzina poranna. Telewizja biznesowa. Rozmowa prowadzącego z dwoma Gośćmi porannego programu: „Panowie. Czy wyobrażacie sobie sytuację, w której jedna sztuczna inteligencja zadaje pytanie, a dwie inne sztuczne inteligencje w formie pozorowanego sporu na nie odpowiadają…? A my w tym czasie pilibyśmy kawę…” Automatyzacja procesów i rosnące znaczenie sztucznej inteligencji Automatyzacja procesów, rosnące znaczenie robotów…
Czytaj artykuł
akcje na giełdzie - ocena perspektywy na przyszłość

Złoty czas surowców i hossa na rynku akcji, a jak zachowają się stopy procentowe?

Po oszałamiającym kwietniu, gdy rynki finansowe wciąż zaliczają wzrosty, nadchodzi czas na refleksję nad tym, co przyniesie maj. Co kolejne miesiące przyniosą na giełdzie i czy obligacje stają się obszarem zwiększonego zainteresowania inwestorów? Jednocześnie surowce nadal pozostają w tendencji wzrostowej, gdzie upatrujemy teraz główne szanse, a gdzie kryją się potencjalne zagrożenia? Wszystko to skłania do…
Czytaj artykuł

FED a stopy procentowe: co dalej z rynkowymi trendami?

Czy najgwałtowniejszy cykl podwyżek stóp procentowych w USA od 1981 roku na pewno dobiegł końca? Łącznie od marca 2022 roku do lipca 2023 roku stopa funduszy federalnych została podniesiona o 525 pb. W poprzednich dwóch cyklach zacieśniania polityki monetarnej (w latach 2004-06 i 2015-18) stopy były podnoszone tylko po 25 pb. Co więcej, po raz…
Czytaj artykuł
Obligacje detaliczne COI i EDO

Inflacja i jej wpływ na oprocentowanie obligacji detalicznych.

Inwestowanie jest procesem ciągłym, polegającym na nieustannym analizowaniu, planowaniu, wykonywaniu transakcji oraz ich późniejszej ocenie. Przez długi czas, liczony w latach, poważną konkurencją dla funduszy inwestycyjnych budowanych na obligacjach skarbowych hurtowych były obligacje detaliczne indeksowane inflacją, których wyłącznym dystrybutorem jest PKOBP i PEKAO SA.  Podczas gdy największy fundusz obligacji skarbowych zgromadził 2,5 mld, w samym…
Czytaj artykuł

Obniżki stóp procentowych, rekordowe dywidendy i kurs złotego w cieniu zarzutów dla prezesa NBP

Historycznie najwyższe wypłaty dywidend i zbliżające się zmiany wysokości stóp procentowych - czego w perspektywie miesiąca możemy spodziewać się na rynkach inwestycyjnych? AKCJE Z perspektywy scenariusza bazowego, zakładanego na początku roku dla notowań akcji na giełdach, oddalające się w USA obniżki stóp procentowych, to bardzo dobra wiadomość. Coraz bardziej widoczna staje się możliwość dalszych wzrostów…
Czytaj artykuł

Hipoteka a zwrot prowizji bankowej: Jak odzyskać pieniądze po wcześniejszej spłacie kredytu?

Prowizja bankowa to opłata za korzystanie z usług instytucji. Zaciągając kredyt hipoteczny, często musimy zapłacić za rozpatrzenie wniosku, uruchomienie kredytu albo spłatę zobowiązania przed terminem. Przepisy umożliwiają kredytobiorcy odzyskanie części prowizji, jeśli spłaca zobowiązanie wcześniej. Jak uzyskać zwrot od banku? Zwrot prowizji za wcześniejszą spłatę – przepisy W Polsce kwestie związane z kredytem hipotecznym reguluje…
Czytaj artykuł
dywidenda a procedury walnego zgromadzenia 2024

Wiosenne porządki z nadzieją na letnie zbiory – rzecz o dywidendzie

Na giełdzie trwa hossa, zapowiadająca rekordowe wyniki spółek. Warto przypomnieć sobie więc, zasady podziału zysków dla akcjonariuszy w formie dywidendy. Przygotować się do letnich zbiorów porządkując terminy i zasady na jakich podstawowe prawo akcjonariuszy czyli dywidenda jest realizowane.  Dywidenda kojarzy się z wypłatą pieniędzy i taką formę przybiera w przypadku spółek notowanych na giełdzie. Dywidendy…
Czytaj artykuł
Program mieszkanie na start - nowy projekt rządowy 2024

Program Mieszkanie na start: Nowy rządowy projekt zastępujący Bezpieczny kredyt 2 proc. – Jakie są jego założenia?

Warunki kredytu Mieszkanie na start Program Mieszkanie na start polega na dopłatach do rat kredytu. Ich wysokość ma być zależna od wielkości gospodarstwa domowego i naliczana do ustalonego poziomu kapitału. Program nie zakłada limitu wysokości kredytu, a dotacje mają obowiązywać przez 10 lat. Środki będzie można przeznaczyć na: zakup mieszkania albo domu jednorodzinnego z rynku…
Czytaj artykuł

Zobacz również