Kompleksowe usługi finansowe

Phinance S.A.
  • Kredyty
     hipoteczne
  • Ubezpieczenia
     majątku
  • Programy
     oszczędnościowe
  • Ubezpieczenia
     na życie
  • Inwestycje
     kapitału
  • Oferta
     dla firm
  • Nieruchomości
  • Phimarket
  • Kontakt
  • Logowanie dla klientów
    Nowy panel Konto klienta Stary panel Extranet
  • Logowanie dla klientów
    Nowy panel Konto klienta
    Stary panel Extranet
  • Kontakt

KNF łagodzi przepisy. Zdolność kredytowa w 2023 r. wzrośnie?

Wtorek, 14 lutego 2023

Z doniesień BIK wynika, iż w listopadzie 2022 roku zaciągnęliśmy o blisko 70% mniej kredytów hipotecznych niż w ubiegłym roku. Tak drastyczne zmiany nie mogły obyć się bez reakcji ze strony Komisji Nadzoru Finansowego. KNF poinformował, że zainteresowani mogą spodziewać się łagodniejszej oceny zdolności kredytowych. Jak to wpłynie na rynek? Co mówi pośrednik kredytów hipotecznych? Czy zdolność kredytowa w 2023 roku realnie wzrośnie?

Czym jest bufor z Rekomendacji S UKNF?

Bufor, bo którym mowa w Rekomendacji S wydanej przez Komisję Nadzoru Finansowego, to wartość, która bezpośrednio wpływa na zdolność kredytową zainteresowanych. Symbolizuje hipotetyczne podniesienie kosztów kredytu w przyszłości (np. poprzez podniesienie stopy procentowej czy wzrost inflacji). Im bufor jest niższy, tym wysokość potencjalnej pożyczki jest wyższa.

Od kwietnia 2022 roku banki komercyjne sprawdzają, czy kredytobiorcy poradzą sobie z obsługą kredytu przy stopie o 5 pkt proc. wyższej od bieżącej – a więc blisko 11,75 proc - dodaje Adam Roguski w artykule opublikowanym na łamach Rzeczpospolitej.

Większa dostępność

KNF w stanowisku z 7 lutego 2023 roku oznajmia, iż bufor wzrostu stopy procentowej, doliczany do marży, jak i stopy procentowej, nie powinien wynosić 5%, a 2,5%. Dotychczasowe kryterium, zdaniem ekspertów było zbyt rygorystyczne. Uwzględniając fakt, że cykl podwyżek stóp procentowych mamy już za sobą. Oznacza to, iż zdolność kredytowa w 2023 roku wzrośnie.

Przypomnijmy, że zdolność kredytowa rok do roku obniżyła się o ponad 50% - podkreśla Adam Kasperski, Kierownik Departamentu Produktów Kredytowych Phinance.

Bufor 2,5% w praktyce

Jarosław Sadowski, główny analityk Expander Advisor, przygotował przybliżoną symulację wpływu obniżenia bufora z 5% do 2,5%. 

Bezdzietna para z łącznym dochodem 6000 zł netto zamiast 269 tys. zł może otrzymać do 321 tys. zł kredytu. To wciąż niższa kwota niż w trzecim kwartale 2021 r., czyli z okresu sprzed rozpoczęcia podwyżek stóp procentowych. Ci sami bezdzietni małżonkowie mogli liczyć wtedy na kredyt rzędu 551 tys. zł.

Powód? Stymulacja rynku

Na przestrzeni ostatnich miesięcy mogliśmy wielokrotnie natknąć się na doniesienia, wedle których przedstawiciele sektora deweloperskiego – wraz z przedstawicielami banków – apelowali do rządzących o wsparcie. Czy taka odpowiedź wystarczy? Co skłoniło UKNF do tej decyzji?

"Zmiana podejścia wpływa stymulująco na wprowadzanie przez banki (…) kredytów mieszkaniowych opartych o okresowo stałą stopę procentową" - wskazał w rozmowie z PAP Biznes rzecznik prasowy UKNF, Jacek Barszczewski.

Warto dodać, że to kolejny krok w stronę zwiększenia przystępności mieszkań. Patrząc z perspektywy osoby młodej, kolejnym z nim jest mający ruszyć w lipcu 2023 roku Program Pierwsze Mieszkanie. 

Zdaniem eksperta

Złagodzone kryteria oceny powinny ułatwić otrzymanie pożądanego kredytu hipotecznego, zachęcić Polaków do korzystania z produktów banku, a co za tym idzie – ożywić polską gospodarkę. Czy to się uda?
 
Zmiana stanowiska UKNF w rekomendacji S spowoduje wzrost zdolności kredytowej o około 20 procent. Wskutek tego wielu zainteresowanych otrzyma kredyt umożliwiający sfinalizowanie transakcji lub taki, który da znaczne poczucie bezpieczeństwa. Zwłaszcza, gdy Klient nie będzie zmuszony korzystać ze wszystkich swoich oszczędności - dodaje Adam Kasperski.

Podsumowując, decyzja UKNF jest niezwykle korzystna. Z jednej strony poprawia zdolność kredytową, a z drugiej jest dodatkową zachętą do korzystania z ofert opartych o czasowo stałe ​oprocentowanie.

PODOBNE ARTYKUŁY
Surowce i PPK po raz kolejny hamują spadki na rynku funduszy
OC tańsze o kilkaset złotych? To możliwe! Jak kupić tańsze ubezpieczenie?
BIULETYN UBEZPIECZENIOWYCH FUNDUSZY KAPITAŁOWYCH - LUTY 2019
BIULETYN UBEZPIECZENIOWYCH FUNDUSZY KAPITAŁOWYCH - GRUDZIEŃ2017
NEWSLETTER
Prosimy o sprawdzenie poczty i kliknięcie linka potwierdzającego.
Wystąpił błąd. Prosimy spróbować ponownie.
Centrala Phinance S.A.

ul. Ratajczaka 19, 61-814 Poznań

Kontakt E-mail

klient@phinance.pl

Infolinia

616 639 939

Newsletter
zapisz się

Znajdź biuro Phinance

Wyszukaj oddział Phinance w Twojej okolicy.

Skontaktuj się z nami

Wyszukaj doradcę

Wyszukaj Twojego doradcę i dowiedz się o nim więcej.

Bądź na bieżąco

  • Facebook
  • LinkedIn
  • GoldenLine
  • Youtube
Phinance S.A.
Phinance S.A.
ul. Ratajczaka 19,
61-814 Poznań.
tel: 61 663 99 39
fax: 61 661 11 59
Regon: 634 382 858
NIP: 778-14-02-894
KRS: 0000312494

Sąd Rejonowy Poznań - Nowe Miasto i Wilda w Poznaniu, VIII Wydział Gospodarczy KRS,
Kapitał zakładowy: 500 000 zł
  • Pliki do pobrania
  • Dane osobowe
  • Kariera
  • Aktualności
  • Dla Akcjonariuszy
  • Biuro prasowe
  • Kontakt
  • Finli
Strona Phinace.pl korzysta z plików cookie.
Nasza strona wykorzystuje pliki cookies, są one przechowywane na Twoim urządzeniu i umożliwiają poprawne funkcjonowanie witryny. Korzystając dalej z serwisu, wyrażasz zgodę na przechowywanie plików cookies na Twoim urządzeniu. Więcej informacji o plikach cookies, w tym o sposobie dokonania zmian w ustawieniach ich dotyczących w Twojej przeglądarce, znajdziesz tutaj tutaj

Newsletter

Prosimy o sprawdzenie poczty i kliknięcie linka potwierdzającego.
Wystąpił błąd. Prosimy spróbować ponownie.
Imię i nazwisko:
*
e-mail:
*
wyrażam zgodę na:
* pola obowiązkowe