Zapewniając szeroki dostęp do oferty funduszy inwestycyjnych Phinance dostarcza jednocześnie swoim Klientom usługi doradztwa inwestycyjnego. Dzięki nim selekcja funduszy w portfelu inwestycyjnym Klientów jest adekwatna do ich profilu inwestycyjnego jak również jest na bieżąco dostosowana do bieżących warunków rynkowych. Phinance przedstawia swoim Klientom dwie oferty w tym zakresie, które co bardzo istotne uzupełniają się (w żadnym zakresie nie stanowią powielenia).
Usługa doradztwa inwestycyjnego – usługa Ipopema Securities dostarczana przez Phinance działającego jako agent firmy inwestycyjnej (AFI)
I. Usługa nieodpłatnego doradztwa inwestycyjnego (UNDI)
Klienci Phinance oprócz szerokiej palety produktów inwestycyjnych, dostępu do platformy transakcyjnej PhiMarket, bezpośredniego wsparcia ze strony Doradców Phinance mogą także bezpłatnie skorzystać z usługi nieodpłatnego doradztwa inwestycyjnego (UNDI).
UNDI czyli Usługa Nieodpłatnego Doradztwa Inwestycyjnego to przygotowywana raz w miesiącu rekomendacja inwestycyjna adekwatna dla jednej z pięciu strategii (strategia konserwatywna, ostrożna, stabilna, dynamiczna oraz agresywna). Rekomendacja Inwestycyjna wskazuje konkretne fundusze inwestycyjne więc jest to swojego rodzaju Fund of Fund aktywnie zarządzany.
Każda Rekomendacja Inwestycyjna (niezależnie od strategii) zawiera następujący zestaw informacji:
Procentowany udział poszczególnych funduszy w portfelu (alokacja procentowa)
Historyczne wyniki strategii inwestycyjnej
Charakterystykę rekomendowanych funduszy
Historyczne zmiany w składzie Portfela
I a. Na jakiej podstawie dobierana jest adekwatna strategia inwestycyjna
Strategia inwestycyjna adekwatna dla danego Klienta dobierana jest w oparciu o ankietę UNDI dostępną w Panelu Klienta Phinance (www.klient.phinance.pl). Logika ankiety UNDI oparta jest z kolei na ankiecie adekwatności znanej z Dyrektywy MIFID.
I b. Jak można uruchomić UNDI
Uruchomienie UNDI jest bardzo proste. Klient powinien zalogować się do swojego Panelu Klienta pod adresem: klient.phinance.pl i następnie wybrać w panelu głównym po prawej stronie aktywny link:
Co niezmiernie istotne Klient wypełnia ankietę samodzielnie, a następnie wyniku ankiety określony zostaje profil inwestycyjny i funduszowy Klienta i tym samym dobrana zostaje adekwatna strategia inwestycyjna.
Aktualna Strategia jest zawsze do pobrania w Panelu Klienta po przejściu do Ankiety Doradztwa Inwestycyjnego jak również równolegle jest wysłana na adres mailowy podany przez Klienta raz w miesiącu.
I c. Doskonałe wyniki UNDI i rosnąca popularność
Liczba Klientów Phinance, którzy korzystają z UNDI to już prawie 700 osób. Popularność tej usługi rośnie z miesiąca na miesiąc. W ciągu ostatniego roku przybyło ponad 80% wszystkich Klientów korzystających do tej pory z tej usługi.
Za tym szybko rosnącym zainteresowaniem UNDI stoją wyniki strategii inwestycyjnych, prostota oraz nieodpłatny charakter tej usługi. Wyniki strategii można śledzić na bieżąco na stronie Phinance https://phinance.pl/oferta/inwestycje-kapitalu/ (w sekcji Wykres historycznych wycen strategii inwestycyjnych w ramach UNDI).
Dobrym narzędziem do porównania skuteczności Marcina Lau, autora usługi nieodpłatnego doradztwa inwestycyjnego w Phinance jest Liga Ekspertów prowadzona przez znany portal Analizy.pl.
Wyniki dwóch portfeli: ofensywnego i defensywnego można śledzić odpowiednio na stronach:
Chcesz, żeby Twój kapitał realnie pracował? Zaplanuj to z doradcą
Dobór strategii inwestycyjnej zależy od Twoich celów, horyzontu czasowego i akceptowanego poziomu ryzyka. Doradcy Phinance pomogą Ci zbudować portfel dopasowany do Twojej sytuacji — w oparciu o rzetelną analizę, a nie marketingowe obietnice.
Analizujemy rozwiązania wielu instytucji i dobieramy te, które faktycznie odpowiadają Twoim celom.
Inwestowanie wiąże się z ryzykiem. Materiał ma charakter informacyjny i nie stanowi porady inwestycyjnej.
II. Usługa doradztwa inwestycyjnego
Phinance występuję także w roli agenta firmy inwestycyjnej Ipopema Securities (dom maklerski). Klienci Phinance mogą zatem także za naszym pośrednictwem otworzyć rachunki maklerskie (otwarcie rachunku maklerskiego jest warunkiem koniecznym skorzystania z usługi doradztwa inwestycyjnego Ipopema Securities).
Usługa doradztwa inwestycyjnego świadczona przez Ipopema Securities polega na sporządzaniu dla Klienta przygotowanej w oparciu o jego potrzeby i sytuację osobistej rekomendacji, dotyczącej nabycia lub zbycia tytułów uczestnictwa funduszy zagranicznych. Rekomendacja taka jest kierowana wyłącznie do oznaczonego adresata lub adresatów.
Aby uruchomić usługę Klient musi wykonać ankietę w systemie Ipopema Online. Usługa Doradztwa Inwestycyjnego dostępna za pośrednictwem domu maklerskiego Ipopema Securities to przygotowywana raz na dwa miesiące rekomendacja inwestycyjna adekwatna dla jednej z trzech strategii (strategia konserwatywna, zrównoważona oraz dynamiczna). Rekomendacja Inwestycyjna wskazuje konkretne fundusze inwestycyjne więc jest to swojego rodzaju Fund of Fund aktywnie zarządzany (od 8 do 15 składników portfela).
Każda Rekomendacja Inwestycyjna (niezależnie od strategii) zawiera następujący zestaw informacji:
Obecne nastawienie do rynków (akcje polskie, akcje zagraniczne, rynek długu)
Podsumowanie portfela (procentowy udział danych instrumentów w portfelu)
Koszyk zleceń wraz z uzasadnieniem
Portfel rekomendowany
Usługa doradztwa inwestycyjnego świadczona przez Ipopema Securities opiera się na 551 funduszach zagranicznych (z oferty 2 zagranicznych Asset Managerów – Shroders oraz Fidelity).
W przypadku usługi świadczonej przez Ipopema Securities Klient ponosi koszty, które różnią się w zależności od rodzaju portfela (strategia konserwatywna – 0,6% od aktywów w skali roku, zrównoważona - 0,8% od aktywów w skali roku, dynamiczna - 1,0% od aktywów w skali roku).
Udostępnij:
Grzegorz Kaliszuk
Dyrektor Departamentu Produktów Inwestycyjnych
Phinance S.A.
+48 600 241 457
grzegorz.kaliszuk@phinance.pl
Powiązane artykuły
Kredyt na budowę domu systemem gospodarczym: kosztorys, transze i inspekcje banku
Budowa domu systemem gospodarczym, czyli samodzielne organizowanie ekip budowlanych, zakup materiałów i tworzenie harmonogramu prac, bez jednego generalnego wykonawcy odpowiedzialnego za całość, daje inwestorowi pełną kontrolę nad kosztami. Z perspektywy banku wygląda to jednak zupełnie inaczej niż zakup gotowego mieszkania. Bank nie wypłaca całej kwoty od razu, tylko monitoruje postęp prac krok po kroku, a…
Karta kredytowa, limit w koncie i płatności odroczone a zdolność hipoteczna
Wielu kredytobiorców jest przekonanych, że skoro nie mają zadłużenia na karcie kredytowej, to karta w ogóle nie ma znaczenia dla wniosku o kredyt hipoteczny. To jedno z częstszych nieporozumień w procesie kredytowym. Bank patrzy nie tylko na to, ile faktycznie jesteś winien, ale też na to, ile mógłbyś być winien w każdej chwili. Limit w…
Jak obniżyć marżę kredytu w obecnym banku bez refinansowania?
Wielu kredytobiorców zakłada, że jedynym sposobem na obniżenie kosztów kredytu hipotecznego jest przeniesienie go do innego banku. Tymczasem w wielu przypadkach da się osiągnąć podobny efekt bez zmiany kredytodawcy, czyli przez renegocjację warunków w banku, w którym kredyt już funkcjonuje. To rozwiązanie prostsze, szybsze i tańsze niż refinansowanie, choć nie zawsze możliwe do wynegocjowania. Pokazujemy,…
Nadpłata kredytu hipotecznego: skrócić okres czy obniżyć ratę?
Kredytobiorca, który zgromadził dodatkowe środki, prędzej czy później staje przed pytaniem, jak najlepiej je wykorzystać. Nadpłata kredytu hipotecznego niemal zawsze się opłaca w tym sensie, że obniża saldo zadłużenia i ogranicza sumę odsetek. Prawdziwy wybór dotyczy jednak czegoś innego: czy bank ma skrócić okres kredytowania, czy obniżyć wysokość miesięcznej raty. To decyzja, która w dłuższej…
Co dzieje się po zakończeniu 5-letniego okresu stałego oprocentowania kredytu?
Zbliżający się koniec okresu stałego oprocentowania budzi niepokój wielu kredytobiorców. Przez lata rata była przewidywalna, a teraz pojawia się niewiadoma. To naturalna reakcja, ale warto wiedzieć, że nic nie dzieje się automatycznie i bez ostrzeżenia. Bank ma obowiązek poinformować Cię z wyprzedzeniem o zbliżającym się końcu okresu stałej stopy i przedstawić dostępne opcje. Masz też…
Jak przepisać kredyt hipoteczny na jednego małżonka po rozwodzie?
Rozwód kończy małżeństwo, ale nie kończy zobowiązania wobec banku. To jedna z pierwszych rzeczy, którą warto sobie uświadomić, planując dalsze kroki. Jeśli oboje małżonkowie podpisali umowę kredytową na kredyt hipoteczny, bank nadal traktuje ich jako współkredytobiorców, niezależnie od tego, co ustalicie między sobą albo co orzeknie sąd w sprawie o podział majątku. Dobra wiadomość jest…
Globalne zawirowania i polskie wyzwania: Od wstrząsu w Stambule po presję na złotego
Od analogii piłkarskich na polskiej giełdzie i pęknięcia bańki na indeksie w Turcji, przez koszty obsługi polskiego długu sięgające 107 mld zł i decyzje amerykańskiego Fed, aż po prognozy dla cen ropy oraz dylematy RPP rodem z „Lalki” Prusa.
Kredyt hipoteczny dla osoby na B2B lub prowadzącej JDG: jak bank liczy dochód?
Przedsiębiorca prowadzący jednoosobową działalność gospodarczą lub rozliczający się z kontrahentem w modelu B2B nie jest dla banku mniej korzystnym kredytobiorcą niż osoba zatrudniona na etacie. Z pewnością jest jednak klientem, którego dochód wymaga innego sposobu analizy i obliczenia. Zamiast jednego zaświadczenia o zarobkach osoby na B2B bank sięga po dokumenty księgowe, sprawdza formę opodatkowania, historię…
