Ubezpieczenie na życie – jak je wybrać, na co zwracać uwagę, co obejmuje?

22 marca 2023

Ubezpieczenie na życie jest ważnym produktem finansowym, zapewniającym Tobie i Twojej rodzinie ochronę w przypadku nieoczekiwanego zdarzenia. Polisa ubezpieczeniowa na życie może zapewnić bezpieczeństwo finansowe Twoim bliskim, gdyby coś Ci się stało. Jednak wybór odpowiedniej polisy na życie nie zawsze jest łatwy. Istnieje kilka czynników, które należy wziąć pod uwagę przy wyborze polisy, takich jak zakres, koszt, obecna struktura finansów. Jak wybrać polisę na życie, na jakie czynniki zwrócić uwagę i co jest objęte polisą na życie?

Polisa na życie jest najmniej „egoistycznym” rozwiązaniem finansowym. Wynika to z faktu, że zabezpieczamy tym produktem swoich bliskich, bo to oni najczęściej otrzymają potem środki w przypadku zdarzenia.

Andrzej Kowerdej Kierownik Działu Ubezpieczeń na Życie i Ubezpieczeń Zdrowotnych Phinance S.A.

Co obejmuje ubezpieczenie na życie?

Wybór odpowiedniego ubezpieczenia może być trudny, ponieważ istnieje wiele różnych rodzajów polis i opcji do wyboru. Polisa na życie jest umową ubezpieczenia, która ma na celu ochronę finansową osoby ubezpieczonej oraz jej najbliższych w przypadku jej śmierci. Co dokładnie obejmuje polisa na życie zależy od konkretnych warunków umowy oraz wybranej przez ubezpieczonego opcji ubezpieczenia. Poniżej przedstawiam kilka potencjalnych elementów, które mogą być objęte polisą na życie:

  • Świadczenie w przypadku śmierci ubezpieczonego - w przypadku śmierci osoby ubezpieczonej, jej beneficjenci otrzymują określoną sumę pieniężną, która może być wykorzystana na dowolny cel.
  • Świadczenie w przypadku trwałego uszczerbku na zdrowiu - niektóre polisy na życie obejmują również ochronę w przypadku trwałego uszczerbku na zdrowiu, który uniemożliwia ubezpieczonemu powrót do pracy lub wykonywania innych czynności życiowych.
  • Świadczenia dodatkowe - niektóre polisy na życie oferują dodatkowe świadczenia, takie jak ochrona przed chorobami krytycznymi, koszty leczenia lub choroby powodujące trwały uszczerbek na zdrowiu.
  • Ochrona przed stratami wynikającymi z kredytu - niektóre polisy na życie oferują ochronę przed stratami wynikającymi z niespłacenia kredytu hipotecznego lub innych pożyczek.
  • Wypłaty jednorazowe lub wielorazowe - ubezpieczony może wybrać wypłatę jednorazową lub wielorazową, w zależności od swoich potrzeb i preferencji.

Warto pamiętać, że polisa na życie może różnić się w zależności od firmy ubezpieczeniowej i konkretnych warunków umowy. Przed podpisaniem umowy należy dokładnie zapoznać się z jej treścią i zapytać o wszelkie niejasności.

Czy ubezpieczenie na życie jest potrzebne jeśli mam ubezpieczenie grupowe?

Ubezpieczenie grupowe to polisa na życie, która jest oferowana przez pracodawcę lub organizację dla grupy osób zatrudnionych lub związanych z tą organizacją. Jest to powszechnie stosowana forma ubezpieczenia w miejscu pracy i często jest oferowana pracownikom jako jeden z benefitów.

Indywidualna polisa na życie natomiast to ubezpieczenie, które jest kupowane indywidualnie przez osobę i chroni ją i jej rodzinę w razie jej śmierci. Jest to bardziej elastyczna forma ubezpieczenia, którą można dostosować do indywidualnych potrzeb i sytuacji życiowych.

Oto kilka różnic między ubezpieczeniem grupowym a indywidualną polisą na życie:

1. Właściciel polisy - w przypadku ubezpieczenia grupowego, pracodawca jest właścicielem polisy, a pracownicy są objęci ubezpieczeniem jako beneficjenci. W przypadku indywidualnej polisy na życie, ubezpieczony jest właścicielem polisy.

2. Wielkość ubezpieczenia - w przypadku ubezpieczenia grupowego, wielkość ubezpieczenia jest zwykle ograniczona i zależy od określonych kryteriów, takich jak wiek pracownika, poziom wynagrodzenia, itp. W przypadku indywidualnej polisy na życie, ubezpieczony może wybrać dowolną kwotę ubezpieczenia, która odpowiada jego potrzebom.

3. Przenośność - ubezpieczenie grupowe jest zwykle przypisane do danego miejsca pracy lub organizacji, więc jeśli pracownik zmienia pracodawcę, może stracić swoje ubezpieczenie. W przypadku indywidualnej polisy na życie, ubezpieczenie przypisane jest do osoby i może być przeniesione do nowego pracodawcy lub zachowane bez względu na sytuację zawodową.

4. Koszt - ubezpieczenie grupowe zwykle jest tańsze niż indywidualna polisa na życie, ponieważ koszty są dzielone przez wiele osób. Jednakże, ze względu na ograniczenia dotyczące wielkości ubezpieczenia i przenośności, może okazać się, że indywidualna polisa na życie jest bardziej opłacalna w dłuższej perspektywie.

W każdym przypadku, ważne jest, aby dokładnie zbadać opcje ubezpieczeń, porównać różne oferty i dostosować ubezpieczenie do swoich indywidualnych potrzeb i sytuacji życiowych.

Grupowe ubezpieczenie na życie od indywidualnego różni się przede wszystkim celem. O ile grupowe ubezpieczenia poza benefitem, ma tak naprawdę na celu chronić interes pracodawcy. O tyle indywidualna polisa chroni przede wszystkim naszych bliskich, przed problemami finansowymi jakie mogą nastąpić, gdy nas zabraknie.

dodaje Andrzej ​Kowerdej.

Ubezpieczenie na życie - na co zwracać uwagę?

Wybór odpowiedniego ubezpieczenia na życie może być skomplikowany, ale istnieją pewne czynniki, na które warto zwrócić uwagę, aby wybrać najlepszą opcję dla siebie i swojej rodziny. Oto kilka kwestii, na które warto zwrócić uwagę:

  • Cel ubezpieczenia: zastanów się, jaki jest cel ubezpieczenia na życie. Czy chcesz zapewnić finansowe wsparcie Twojej rodzinie w przypadku Twojej śmierci lub trwałej niezdolności do pracy? Czy potrzebujesz ubezpieczenia, które pomaga Ci oszczędzać na emeryturę? Upewnij się, że wybierasz polisę, która odpowiada Twoim potrzebom.
  • Suma ubezpieczenia: powinna ona być dostosowana do Twoich potrzeb i sytuacji życiowej. Zastanów się, ile potrzebujesz odszkodowania, aby zapewnić finansową ochronę Twojej rodzinie lub sobie w przypadku trwałej niezdolności do pracy. Upewnij się, że kwota ubezpieczenia jest odpowiednia dla Twojej sytuacji.
  • Rodzaj polisy: polisy na życie mogą być stałe lub czasowe. Stałe polisy zapewniają ochronę na całe życie, a czasowe polisy są ważne przez określony okres czasu, na przykład 10, 20 lub 30 lat. Zastanów się, jaki rodzaj polisy na życie jest dla Ciebie odpowiedni.
  • Koszty: upewnij się, że rozumiesz, jakie są koszty ubezpieczenia na życie, takie jak składka za ubezpieczenie, opłaty administracyjne i prowizje dla agenta ubezpieczeniowego. Sprawdź, czy koszty polisy są w Twoim budżecie.
  • Warunki wypłaty odszkodowania: przeczytaj uważnie, jakie są warunki wypłaty odszkodowania. Upewnij się, że rozumiesz, co musi się wydarzyć, aby otrzymać odszkodowanie.
  • Wyłączenia z polisy: sprawdź, jakie są wyłączenia z polisy. Niektóre ubezpieczenia nie wypłacą odszkodowania w przypadku samobójstwa, wypadków pod wpływem alkoholu lub narkotyków itp.

Jak wybrać ubezpieczenie na życie?

Znajomość odpowiedniego planu dla Ciebie i Twojej rodziny jest kluczem do znalezienia najlepszego pokrycia dla Twoich potrzeb. Możesz samodzielnie określić swoje cele, przeliczyć zobowiązania, określić budżet jaki chcesz przeznaczyć na składkę. pozostanie sprawdzenie dostępnych na rynku ofert, porównanie ich i wybranie tej odpowiadającej Twoim potrzebom. Jadnak czy da Ci to pewność, że wybrałeś dobrze?  Znacznie prostszym i szybszym sposobem jest zwrócenie się z zapytaniem o ofertę doradcy finansowego. Podobnie jak sam nie naprawiasz prali czy auta prosząc o wsparcie specjalistów podobnie z wyborem zabezpieczenia przyszłości Twoich bliskich warto zwrócić się do specjalisty z doświadczeniem i dogłębną znajomością warunków polis. W Phinance S.A. rozumiemy potrzeby naszych Klientów. Dbamy o ich interes tak jakbyśmy dbali o własny. Zależy nam na długoletniej współpracy więc czujemy się odpowiedzialni za wparcie i edukację finansową naszych Klientów. 

Zgłoś się do nas i bezpłatnie poznaj możliwe rozwiązania.

Powiązane artykuły

Sztuczna inteligencja i jej wpływ na rynek pracy

Sztuczna inteligencja a rynek pracy: Jak “AI” zrewolucjonizuje rynek?

Wprowadzenie Godzina poranna. Telewizja biznesowa. Rozmowa prowadzącego z dwoma Gośćmi porannego programu: „Panowie. Czy wyobrażacie sobie sytuację, w której jedna sztuczna inteligencja zadaje pytanie, a dwie inne sztuczne inteligencje w formie pozorowanego sporu na nie odpowiadają…? A my w tym czasie pilibyśmy kawę…” Automatyzacja procesów i rosnące znaczenie sztucznej inteligencji Automatyzacja procesów, rosnące znaczenie robotów…
Czytaj artykuł
akcje na giełdzie - ocena perspektywy na przyszłość

Złoty czas surowców i hossa na rynku akcji, a jak zachowają się stopy procentowe?

Po oszałamiającym kwietniu, gdy rynki finansowe wciąż zaliczają wzrosty, nadchodzi czas na refleksję nad tym, co przyniesie maj. Co kolejne miesiące przyniosą na giełdzie i czy obligacje stają się obszarem zwiększonego zainteresowania inwestorów? Jednocześnie surowce nadal pozostają w tendencji wzrostowej, gdzie upatrujemy teraz główne szanse, a gdzie kryją się potencjalne zagrożenia? Wszystko to skłania do…
Czytaj artykuł

FED a stopy procentowe: co dalej z rynkowymi trendami?

Czy najgwałtowniejszy cykl podwyżek stóp procentowych w USA od 1981 roku na pewno dobiegł końca? Łącznie od marca 2022 roku do lipca 2023 roku stopa funduszy federalnych została podniesiona o 525 pb. W poprzednich dwóch cyklach zacieśniania polityki monetarnej (w latach 2004-06 i 2015-18) stopy były podnoszone tylko po 25 pb. Co więcej, po raz…
Czytaj artykuł
Obligacje detaliczne COI i EDO

Inflacja i jej wpływ na oprocentowanie obligacji detalicznych.

Inwestowanie jest procesem ciągłym, polegającym na nieustannym analizowaniu, planowaniu, wykonywaniu transakcji oraz ich późniejszej ocenie. Przez długi czas, liczony w latach, poważną konkurencją dla funduszy inwestycyjnych budowanych na obligacjach skarbowych hurtowych były obligacje detaliczne indeksowane inflacją, których wyłącznym dystrybutorem jest PKOBP i PEKAO SA.  Podczas gdy największy fundusz obligacji skarbowych zgromadził 2,5 mld, w samym…
Czytaj artykuł

Obniżki stóp procentowych, rekordowe dywidendy i kurs złotego w cieniu zarzutów dla prezesa NBP

Historycznie najwyższe wypłaty dywidend i zbliżające się zmiany wysokości stóp procentowych - czego w perspektywie miesiąca możemy spodziewać się na rynkach inwestycyjnych? AKCJE Z perspektywy scenariusza bazowego, zakładanego na początku roku dla notowań akcji na giełdach, oddalające się w USA obniżki stóp procentowych, to bardzo dobra wiadomość. Coraz bardziej widoczna staje się możliwość dalszych wzrostów…
Czytaj artykuł

Hipoteka a zwrot prowizji bankowej: Jak odzyskać pieniądze po wcześniejszej spłacie kredytu?

Prowizja bankowa to opłata za korzystanie z usług instytucji. Zaciągając kredyt hipoteczny, często musimy zapłacić za rozpatrzenie wniosku, uruchomienie kredytu albo spłatę zobowiązania przed terminem. Przepisy umożliwiają kredytobiorcy odzyskanie części prowizji, jeśli spłaca zobowiązanie wcześniej. Jak uzyskać zwrot od banku? Zwrot prowizji za wcześniejszą spłatę – przepisy W Polsce kwestie związane z kredytem hipotecznym reguluje…
Czytaj artykuł
dywidenda a procedury walnego zgromadzenia 2024

Wiosenne porządki z nadzieją na letnie zbiory – rzecz o dywidendzie

Na giełdzie trwa hossa, zapowiadająca rekordowe wyniki spółek. Warto przypomnieć sobie więc, zasady podziału zysków dla akcjonariuszy w formie dywidendy. Przygotować się do letnich zbiorów porządkując terminy i zasady na jakich podstawowe prawo akcjonariuszy czyli dywidenda jest realizowane.  Dywidenda kojarzy się z wypłatą pieniędzy i taką formę przybiera w przypadku spółek notowanych na giełdzie. Dywidendy…
Czytaj artykuł
Program mieszkanie na start - nowy projekt rządowy 2024

Program Mieszkanie na start: Nowy rządowy projekt zastępujący Bezpieczny kredyt 2 proc. – Jakie są jego założenia?

Warunki kredytu Mieszkanie na start Program Mieszkanie na start polega na dopłatach do rat kredytu. Ich wysokość ma być zależna od wielkości gospodarstwa domowego i naliczana do ustalonego poziomu kapitału. Program nie zakłada limitu wysokości kredytu, a dotacje mają obowiązywać przez 10 lat. Środki będzie można przeznaczyć na: zakup mieszkania albo domu jednorodzinnego z rynku…
Czytaj artykuł

Zobacz również