Ubezpieczenie na życie – jak je wybrać, na co zwracać uwagę, co obejmuje?

22 marca 2023

Ubezpieczenie na życie jest ważnym produktem finansowym, zapewniającym Tobie i Twojej rodzinie ochronę w przypadku nieoczekiwanego zdarzenia. Polisa ubezpieczeniowa na życie może zapewnić bezpieczeństwo finansowe Twoim bliskim, gdyby coś Ci się stało. Jednak wybór odpowiedniej polisy na życie nie zawsze jest łatwy. Istnieje kilka czynników, które należy wziąć pod uwagę przy wyborze polisy, takich jak zakres, koszt, obecna struktura finansów. Jak wybrać polisę na życie, na jakie czynniki zwrócić uwagę i co jest objęte polisą na życie?

Polisa na życie jest najmniej „egoistycznym” rozwiązaniem finansowym. Wynika to z faktu, że zabezpieczamy tym produktem swoich bliskich, bo to oni najczęściej otrzymają potem środki w przypadku zdarzenia.

Andrzej Kowerdej Kierownik Działu Ubezpieczeń na Życie i Ubezpieczeń Zdrowotnych Phinance S.A.

Co obejmuje ubezpieczenie na życie?

Wybór odpowiedniego ubezpieczenia może być trudny, ponieważ istnieje wiele różnych rodzajów polis i opcji do wyboru. Polisa na życie jest umową ubezpieczenia, która ma na celu ochronę finansową osoby ubezpieczonej oraz jej najbliższych w przypadku jej śmierci. Co dokładnie obejmuje polisa na życie zależy od konkretnych warunków umowy oraz wybranej przez ubezpieczonego opcji ubezpieczenia. Poniżej przedstawiam kilka potencjalnych elementów, które mogą być objęte polisą na życie:

  • Świadczenie w przypadku śmierci ubezpieczonego - w przypadku śmierci osoby ubezpieczonej, jej beneficjenci otrzymują określoną sumę pieniężną, która może być wykorzystana na dowolny cel.
  • Świadczenie w przypadku trwałego uszczerbku na zdrowiu - niektóre polisy na życie obejmują również ochronę w przypadku trwałego uszczerbku na zdrowiu, który uniemożliwia ubezpieczonemu powrót do pracy lub wykonywania innych czynności życiowych.
  • Świadczenia dodatkowe - niektóre polisy na życie oferują dodatkowe świadczenia, takie jak ochrona przed chorobami krytycznymi, koszty leczenia lub choroby powodujące trwały uszczerbek na zdrowiu.
  • Ochrona przed stratami wynikającymi z kredytu - niektóre polisy na życie oferują ochronę przed stratami wynikającymi z niespłacenia kredytu hipotecznego lub innych pożyczek.
  • Wypłaty jednorazowe lub wielorazowe - ubezpieczony może wybrać wypłatę jednorazową lub wielorazową, w zależności od swoich potrzeb i preferencji.

Warto pamiętać, że polisa na życie może różnić się w zależności od firmy ubezpieczeniowej i konkretnych warunków umowy. Przed podpisaniem umowy należy dokładnie zapoznać się z jej treścią i zapytać o wszelkie niejasności.

Czy ubezpieczenie na życie jest potrzebne jeśli mam ubezpieczenie grupowe?

Ubezpieczenie grupowe to polisa na życie, która jest oferowana przez pracodawcę lub organizację dla grupy osób zatrudnionych lub związanych z tą organizacją. Jest to powszechnie stosowana forma ubezpieczenia w miejscu pracy i często jest oferowana pracownikom jako jeden z benefitów.

Indywidualna polisa na życie natomiast to ubezpieczenie, które jest kupowane indywidualnie przez osobę i chroni ją i jej rodzinę w razie jej śmierci. Jest to bardziej elastyczna forma ubezpieczenia, którą można dostosować do indywidualnych potrzeb i sytuacji życiowych.

Oto kilka różnic między ubezpieczeniem grupowym a indywidualną polisą na życie:

1. Właściciel polisy - w przypadku ubezpieczenia grupowego, pracodawca jest właścicielem polisy, a pracownicy są objęci ubezpieczeniem jako beneficjenci. W przypadku indywidualnej polisy na życie, ubezpieczony jest właścicielem polisy.

2. Wielkość ubezpieczenia - w przypadku ubezpieczenia grupowego, wielkość ubezpieczenia jest zwykle ograniczona i zależy od określonych kryteriów, takich jak wiek pracownika, poziom wynagrodzenia, itp. W przypadku indywidualnej polisy na życie, ubezpieczony może wybrać dowolną kwotę ubezpieczenia, która odpowiada jego potrzebom.

3. Przenośność - ubezpieczenie grupowe jest zwykle przypisane do danego miejsca pracy lub organizacji, więc jeśli pracownik zmienia pracodawcę, może stracić swoje ubezpieczenie. W przypadku indywidualnej polisy na życie, ubezpieczenie przypisane jest do osoby i może być przeniesione do nowego pracodawcy lub zachowane bez względu na sytuację zawodową.

4. Koszt - ubezpieczenie grupowe zwykle jest tańsze niż indywidualna polisa na życie, ponieważ koszty są dzielone przez wiele osób. Jednakże, ze względu na ograniczenia dotyczące wielkości ubezpieczenia i przenośności, może okazać się, że indywidualna polisa na życie jest bardziej opłacalna w dłuższej perspektywie.

W każdym przypadku, ważne jest, aby dokładnie zbadać opcje ubezpieczeń, porównać różne oferty i dostosować ubezpieczenie do swoich indywidualnych potrzeb i sytuacji życiowych.

Grupowe ubezpieczenie na życie od indywidualnego różni się przede wszystkim celem. O ile grupowe ubezpieczenia poza benefitem, ma tak naprawdę na celu chronić interes pracodawcy. O tyle indywidualna polisa chroni przede wszystkim naszych bliskich, przed problemami finansowymi jakie mogą nastąpić, gdy nas zabraknie.

dodaje Andrzej ​Kowerdej.

Ubezpieczenie na życie - na co zwracać uwagę?

Wybór odpowiedniego ubezpieczenia na życie może być skomplikowany, ale istnieją pewne czynniki, na które warto zwrócić uwagę, aby wybrać najlepszą opcję dla siebie i swojej rodziny. Oto kilka kwestii, na które warto zwrócić uwagę:

  • Cel ubezpieczenia: zastanów się, jaki jest cel ubezpieczenia na życie. Czy chcesz zapewnić finansowe wsparcie Twojej rodzinie w przypadku Twojej śmierci lub trwałej niezdolności do pracy? Czy potrzebujesz ubezpieczenia, które pomaga Ci oszczędzać na emeryturę? Upewnij się, że wybierasz polisę, która odpowiada Twoim potrzebom.
  • Suma ubezpieczenia: powinna ona być dostosowana do Twoich potrzeb i sytuacji życiowej. Zastanów się, ile potrzebujesz odszkodowania, aby zapewnić finansową ochronę Twojej rodzinie lub sobie w przypadku trwałej niezdolności do pracy. Upewnij się, że kwota ubezpieczenia jest odpowiednia dla Twojej sytuacji.
  • Rodzaj polisy: polisy na życie mogą być stałe lub czasowe. Stałe polisy zapewniają ochronę na całe życie, a czasowe polisy są ważne przez określony okres czasu, na przykład 10, 20 lub 30 lat. Zastanów się, jaki rodzaj polisy na życie jest dla Ciebie odpowiedni.
  • Koszty: upewnij się, że rozumiesz, jakie są koszty ubezpieczenia na życie, takie jak składka za ubezpieczenie, opłaty administracyjne i prowizje dla agenta ubezpieczeniowego. Sprawdź, czy koszty polisy są w Twoim budżecie.
  • Warunki wypłaty odszkodowania: przeczytaj uważnie, jakie są warunki wypłaty odszkodowania. Upewnij się, że rozumiesz, co musi się wydarzyć, aby otrzymać odszkodowanie.
  • Wyłączenia z polisy: sprawdź, jakie są wyłączenia z polisy. Niektóre ubezpieczenia nie wypłacą odszkodowania w przypadku samobójstwa, wypadków pod wpływem alkoholu lub narkotyków itp.

Jak wybrać ubezpieczenie na życie?

Znajomość odpowiedniego planu dla Ciebie i Twojej rodziny jest kluczem do znalezienia najlepszego pokrycia dla Twoich potrzeb. Możesz samodzielnie określić swoje cele, przeliczyć zobowiązania, określić budżet jaki chcesz przeznaczyć na składkę. pozostanie sprawdzenie dostępnych na rynku ofert, porównanie ich i wybranie tej odpowiadającej Twoim potrzebom. Jadnak czy da Ci to pewność, że wybrałeś dobrze?  Znacznie prostszym i szybszym sposobem jest zwrócenie się z zapytaniem o ofertę doradcy finansowego. Podobnie jak sam nie naprawiasz prali czy auta prosząc o wsparcie specjalistów podobnie z wyborem zabezpieczenia przyszłości Twoich bliskich warto zwrócić się do specjalisty z doświadczeniem i dogłębną znajomością warunków polis. W Phinance S.A. rozumiemy potrzeby naszych Klientów. Dbamy o ich interes tak jakbyśmy dbali o własny. Zależy nam na długoletniej współpracy więc czujemy się odpowiedzialni za wparcie i edukację finansową naszych Klientów. 

Zgłoś się do nas i bezpłatnie poznaj możliwe rozwiązania.

Powiązane artykuły

Zmiana inwestora spółki Phinance S.A.

Czwarty największy ubezpieczyciel na życie w Polsce inwestuje w jedną z wiodących firm pośrednictwa finansowego w kraju. Vienna Life Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie S.A. Vienna Insurance Group 26 listopada 2024 r. podpisało umowę na zakup akcji Phinance S.A. Zgodnie z umową Vienna Life nabędzie 48,82 proc. akcji w tym wszystkie dotychczasowego inwestora Aegon Growth Capital Fund I…
Czytaj artykuł

Wybory w USA, wyścig po fizyczne złoto i polscy inwestorzy poza hossą

Dzisiejszy dzień rozstrzygnie nie tylko losy Stanów Zjednoczonych, ale także zmieni sytuację na globalnych rynkach finansowych. Jak wynik wyborów w USA wpłynie na złotówkę, obligacje i akcje? Co z rekordowym zainteresowaniem złotem i niższą ceną ropy? O tym w najnowszym komentarzu inwestycyjnym przygotowanym przez Głównego Analityka Phinance S.A. AKCJE Jeśli ktoś w październikową sobotę oglądał…
Czytaj artykuł

Smutna jesień polskiego rynku kapitałowego. Żabka nie wskoczyła, ale wpełzła…

Transmisja telewizyjna z debiutu „Żabki”. Prezes Giełdy niczym wytrawny estradowiec, radujący się ze sceny, ochoczo zagrzewający widzów do ekstatycznych podskoków. Obowiązkowy zielony krawat (mającym uwypuklić debiut „na zielono”), że niby cyt. „mamy to!”. Ogólna euforia, poklepywanie się po plecach i samozadowolenie. Marny koncert będący w istocie raczej tańcem na grobie. Klapa debiutu Żabki na giełdzie…
Czytaj artykuł

Gdzie jest złoto, którego wszyscy jesteśmy właścicielem?

Na koniec sierpnia 2024 roku Narodowy Bank Polski posiadał 12,794 mln uncji złota (ponad 360 ton). Teraz zapewne posiada więcej.  I jest to naprawdę fizyczne złoto, a nie elektroniczny zapis. NBP gromadzi rezerwy królewskiego kruszcu w sztabach spełniających międzynarodowe standardy czystości London Good Delivery. Każda ze sztab ma zbliżoną masę (ok. 12,5 kg) i zawiera…
Czytaj artykuł

Kierunki i perspektywy rozwoju rynku agencyjnego

W dniach 2-3 października 2024 w siedzibie Giełdy Papierów Wartościowych w Warszawie odbyła się 2 edycja Konferencji EKF Ubezpieczenia: Sprzedaż, Innowacje i Ryzyko. To bardzo ważne wydarzenie gromadzące przedstawicieli sektora ubezpieczeniowego, w trakcie którego dyskutowano o obecnym stanie branży, wyzwaniach i oczywiście kierunkach rozwoju. W trakcie tego wydarzenia miał miejsce twórczy i zmuszający do refleksji…
Czytaj artykuł
Polski złoty wartość 2024

Polski rynek akcji pod lupą: Kino vs. rzeczywistość

Jaka jesień czeka inwestorów? Na pierwszym planie widzimy kilka czynników, które wpłyną w najbliższych tygodniach na na rynek akcji, obligacji, surowców i walut. To oczekiwania dotyczące obniżek stóp procentowych w USA i w Europie, popyt na ETF-y amerykańskich spółek IT, słabnąca polska waluta oraz zakup złota przez banki centralne. AKCJE Zwrócono mi delikatnie uwagę, czy…
Czytaj artykuł

Seminarium Phinance 2024: sukcesy i nowe cele

Resort Arche Cukrownia okazał się idealną scenerią dla naszego corocznego spotkania, podczas którego podsumowaliśmy wspólne sukcesy i spojrzeliśmy w przyszłość. Całe wydarzenie, z dwoma uroczystymi Galami, trwało aż 3 dni pełne świetnej zabawy. Towarzyszyło nam również 12 partnerów biznesowych. Liczby, wyróżnienia, plany Gala awansów: Wręczyliśmy 44 awanse, w tym 7 na prestiżowe stanowisko Starszego Partnera.…
Czytaj artykuł

Rewolucja na rynku pracy. Czy „Phinance” wyprzedził epokę?

Polacy i Polki średnio spędzają w pracy od blisko 40 do ponad 43 godzin w tygodniu, co czyni nas jednym z najbardziej zapracowanych narodów Europy. Tempo w jakim obecnie rządzący odwracają się od kolejnych obietnic wyborczych nie nastraja optymistycznie. Jedną z obietnic na 100 dni było skrócenie do 35 h tygodnia pracy. W dobie cyfryzacji i…
Czytaj artykuł

Zobacz również

Bezpłatna
konsultacja