Rady na czas inflacji i kryzysu! Sprawdź swoje umowy finansowe, polisy! Nie przepłacaj, zabezpiecz się!

22 września 2023

Szalejąca inflacja, rosnące ceny żywności, wyższe koszty związane z utrzymaniem nieruchomości, koszty energii, paliwa, ogrzewania, ogromna podwyżka rat kredytów, to wszystko tematy, z którymi mierzymy się od początku roku. Szukanie oszczędności jest dziś nie tylko rozsądną i zalecaną praktyką, ale koniecznością. W obliczu tak dynamicznych zmian, warto przyjrzeć się także naszym umowom finansowym i sprawdzić, gdzie „uciekają” nasze pieniądze.

Czy wiesz, ile płacisz za konto? Jakie opłaty uiszczasz, korzystając z karty kredytowej? Jakie ubezpieczenia posiadasz? Jakie opłaty dodatkowe ponosisz w procesie obsługi kredytu? Jaki jest zakres Twoich ubezpieczeń?

Niestety, bardzo często są to pytania, na które nie znamy odpowiedzi. Wpływają one jednak nie tylko na stan naszych finansów, ale także na nasze szeroko pojęte bezpieczeństwo.

Sprawdź, gdzie uciekają Twoje pieniądze!

8 zł miesięcznie za bezpłatne wcześniej konto, 5 zł od transakcji kartowej, 12 zł dobrowolnego, dodatkowego ubezpieczenia na życie na karcie kredytowej, podwójne ubezpieczenie NNW dziecka, dodatki, do ubezpieczenia auta, które właściwie nie mają sensu, a które podnoszą jego cenę o 10 %. To wszystko niewielkie kwoty, które dają miesięcznie obciążenie niejednokrotnie przekraczające 100 czy 200 zł. Kiedy je jednak zsumować, a co gorsza pomnożyć przed 2 osoby, które żyją w jednym gospodarstwie domowym i posiadają jak to często bywa osobne konta, karty itp. suma pieniędzy dosłownie przeciekających nam przez palce, może nas zaskoczyć i sięgnąć kilku tysięcy złotych rocznie.

Przeciętny Kowalski ma słabą orientację w swoich umowach finansowych - nie wie dokładnie co i gdzie ma, co gorsza, ile za to płaci - mówi Doradca finansowy, Łukasz Wierzbicki. – Warto tą wiedzę zweryfikować, bo po pierwsze może okazać się, że płacimy kompletnie bez sensu, za rzeczy, które powinny być bezpłatne lub których nie potrzebujemy, a po drugie mamy iluzoryczne poczucie bezpieczeństwa, wynikające z posiadania pewnych umów ubezpieczeniowych, finansowych - które w rzeczywistości nie mają prawa zadziałać.

Czy w czasach, kiedy kredyt zdrożał o 100 % naprawdę ma sens szukanie oszczędności, które stanowią niewielki procent naszego budżetu? Jeśli świadomie podchodzimy do tematu naszych pieniędzy, jak najbardziej. 1000 czy 2000 zł w skali roku, który możemy oszczędzić, może zasilić nasz wakacyjny budżet albo zostać przeznaczone na produkt ochronny, który faktycznie będzie wsparciem w niepewnych czasach.

Bezpieczeństwo przede wszystkim!

Weryfikując swoje umowy finansowe, warto przede wszystkim poznać ich zakres i przeprowadzić analizę tego co posiadamy. Wielu klientów, z którymi siadamy do takiej analizy, jest zaskoczonych, kiedy tłumaczę faktyczny zakres polisy, albo objaśniam zagrożenia, statystyki, które wiążą się np. z sytuacją finansową i prawną klienta - mówi Łukasz Wierzbicki.  

Wiele osób nie ma świadomości częstości występowania np. chorób czy powodów niezdolności do pracy, zgonów i ubezpiecza się głównie od skutków wypadków, które stanowią zaledwie około 5 % wszystkich przyczyn zgonów występujących w Polsce.

Posiadamy niejednokrotnie słabe, albo źle dobrane ubezpieczeniaktórych nie weryfikujemy przez lata, mimo że opłacanie składki jest pewnym obciążeniem dla naszego budżetu. - dodaje Wierzbicki.

O ile w czasach prosperity, stabilności cen, dochodów i sytuacji politycznej, możemy wierzyć, że w razie kłopotów jakoś sobie poradzimy, o tyle w czasach dużej dynamiki zmian ekonomicznych, na arenie światowej, wojny za naszą wschodnią granicą, nie warto zagrożeń bagatelizować.

W przypadku utraty dochodu na okres np. sześciu miesięcy albo długiej niezdolności do pracy, rata kredytu wynosząca 2000 zł, była dla wielu osób do dźwignięcia - mówi Łukasz Wierzbicki. Dziś, przy obciążeniach wynoszących niejednokrotnie około 4000 zł, może być naszym przysłowiowym gwoździem do trumny. 

Weryfikowanie wydatków oraz umów finansowych jest bardzo istotnym elementem świadomego kształtowani swojego życia i dbania o bezpieczeństwo własne i naszych najbliższych. Warto o tym pamiętać szczególnie w trudnych czasach!

Masz dodatkowe pytania? Potrzebujesz wypowiedzi naszego eksperta? Zapraszamy do kontaktu!

Powiązane artykuły

Rekordy na giełdzie i w indeksach giełdowych

Rekordy na giełdzie i ich odzwierciedlenie w indeksach giełdowych

Jak ocenia się koniunkturę na rynku akcji, gdy na giełdzie notowane są setki, albo tysiące spółek? Z pomocą przychodzą indeksy giełdowe. Amerykańskie banki inwestycyjne postanowiły zainwestować na polskiej giełdzie. Duży napływ kapitału doprowadził do dawno niewidzianego wzrostu notowań poszczególnych spółek, a to z kolei powoduje, że indeksy giełdowe obrazujące koniunkturę dotarły do rekordowych poziomów. Komunikaty…
Czytaj artykuł
Ghelamaco przyczyny upadku obligacji

Ryzyko inwestycji w obligacje korporacyjne zobrazowane przez GHELAMCO

Inwestowanie w obligacje korporacyjne może stanowić interesującą część portfela inwestycyjnego, jednak wiąże się z istotnym ryzykiem kredytowym. W niniejszym artykule omawiamy, czym dokładnie jest to ryzyko i jak wpływa na decyzje inwestycyjne. Analizujemy przypadek Ghelamco – znanego dewelopera, którego sytuacja finansowa stała się powodem gwałtownej przeceny obligacji. Ryzyko inwestowania w obligacje – stopy procentowe i…
Czytaj artykuł
Czy to już czas na refinansowanie kredytu hipotecznego?

Czy to już czas na refinansowanie kredytu hipotecznego?

W świecie finansów, w którym zmienność stała się jedyną stałą, każdy krok, który może przynieść oszczędności i stabilność w długim horyzoncie czasowym, wart jest głębokiej analizy. Jednym z takich kroków, który obecnie zyskuje na znaczeniu, jest refinansowanie kredytu hipotecznego. Szczególnie dziś — w sytuacji, gdy stopy procentowe po długim okresie utrzymywania ich na niezmienionym poziomie…
Czytaj artykuł

Polska nadrabia zaległości dzięki historycznym wynikom WIG. Chaos w USA

Indeks WIG pobił historyczny rekord, przekraczając 100 tys. pkt! Inwestorzy nadrabiają lata niedowartościowania polskich akcji, choć nadchodzący maj budzi obawy o możliwą korektę – w przeszłości ten miesiąc często przynosił spadki. Polityka Donalda Trumpa obliczona na deprecjację dolara zaczyna być okupiona wielkimi ofiarami. Wśród wielu porażek amerykańskiej polityki przykuwa uwagę dramatyczny bilans handlowy. Spadł on…
Czytaj artykuł
Phinance z tytułem "Najlepszego pracodawcy" Forbes!

Phinance z tytułem “Najlepszego pracodawcy” Forbes!

”Wyróżnienie nas prestiżowym tytułem "Najlepszego Pracodawcy 2025" według magazynu Forbes to ogromne wyróżnienie, ale zarazem potwierdzenie, że nasze działania w zakresie budowania atrakcyjnego miejsca pracy przynoszą oczekiwane rezultaty.” – Paweł Kasica CEO Phinance. Regularnie przeprowadzamy wewnętrzne badania satysfakcji pracowników, a ostatnie wyniki pokazały, że aż 70% naszych doradców uważa Phinance za swoje docelowe miejsce pracy.…
Czytaj artykuł

Nie trzymaj jajek w jednym koszyku. Inwestowanie w trudnych czasach…

Bardzo duża zmienność na rynku finansowym, którą zafundował uczestnikom rynku prezydent Donald Trump, w połączeniu z okresem Świąt Wielkiej Nocy, może skłonić do lżejszych w treści, ale bardzo ważnych kwestii z dziedziny finansów behawioralnych. Jakich rad można by udzielić inwestorom, podejmującym decyzje na tak zmiennym rynku jaki mieliśmy w ostatnich miesiącach? Pierwszą reakcją inwestorów, na…
Czytaj artykuł
fundusze inwestycyjne dla początkujących, wykresy i budynki

Adekwatnie dobrany portfel czyli doradztwo Inwestycyjne

Usługi dostępne w Phinance Zapewniając szeroki dostęp do oferty funduszy inwestycyjnych Phinance dostarcza jednocześnie swoim Klientom usługi doradztwa inwestycyjnego. Dzięki nim selekcja funduszy w portfelu inwestycyjnym Klientów jest adekwatna do ich profilu inwestycyjnego jak również jest na bieżąco dostosowana do bieżących warunków rynkowych. Phinance przedstawia swoim Klientom dwie oferty w tym zakresie, które co bardzo…
Czytaj artykuł
nowa linia biznesowa phinance - oferta energetyczna

Nowa linia biznesowa w Phinance – ENERGIA

Z końcem stycznia 2025 roku w Phinance oficjalnie wystartowała nowa linia biznesowa – Energia. To odpowiedź na rosnące potrzeby naszych klientów w zakresie świadomego i efektywnego zarządzania energią, zarówno w sektorze indywidualnym, jak i biznesowym. Do realizacji tego ambitnego projektu zaprosiliśmy doświadczony zespół N-Energia – firmę, która od lat buduje świadomość energetyczną wśród przedsiębiorców, dając…
Czytaj artykuł

Zobacz również

Aplikuj
teraz
Bezpłatna
konsultacja