BIULETYN UBEZPIECZENIOWYCH FUNDUSZY KAPITAŁOWYCH – PAŹDZIERNIK 2026
Zapraszamy do lektury kolejnych naszych publikacji: Biuletynów informacyjnych o UFK w ofercie Phinance oraz komentarza rynkowego Phinance.
Czytaj artykuł 
Refinansowanie kredytu hipotecznego to dla wielu osób sposób na obniżenie raty, zmniejszenie kosztów kredytu albo poprawę warunków finansowania. Przy całym procesie łatwo jednak przeoczyć jedną drobną formalność - deklarację PCC-3.
Choć podatek wynosi jedynie 19 zł, warto wiedzieć, kiedy trzeba go zapłacić, gdzie złożyć formularz i co zrobić, jeśli termin już minął. Dzięki temu unikniesz niepotrzebnego stresu i szybko zamkniesz temat refinansowania kredytu.
W większości przypadków refinansowanie kredytu hipotecznego wiąże się z ustanowieniem nowej hipoteki na rzecz banku. A to oznacza obowiązek:
- złożenia deklaracji PCC-3,
- zapłaty podatku od ustanowienia hipoteki,
- dopilnowania terminu 14 dni od podpisania umowy.
PCC-3 przy refinansowaniu – co trzeba zrobić?
Cała procedura jest prostsza, niż może się wydawać. W praktyce wystarczy:
- złożyć deklarację PCC-3
- zapłacić 19 zł podatku
- zrobić to w ciągu 14 dni od podpisania umowy
Gdzie złożyć deklarację PCC-3?
Najprościej online:
Po wejściu na stronę:
- wybierz formularz PCC-3
- skorzystaj z opcji wypełnienia online w e-Urzędzie Skarbowym
Możesz również:
- złożyć papierowo w urzędzie
- albo wysłać deklarację elektronicznie
Jak wypełnić PCC-3 przy refinansowaniu kredytu?
Najwięcej pytań pojawia się zwykle przy kilku konkretnych polach formularza. Poniżej znajdziesz najczęściej stosowane uzupełnienia.
Przedmiot opodatkowania:
wybierz „umowa”
Zwięzłe określenie treści i przedmiotu czynności cywilnoprawnej:
możesz wpisać np.: Ustanowienie hipoteki dla banku [nazwa banku] na KW nr [numer księgi wieczystej], umowa nr [numer umowy] z dnia [data umowy].
Rodzaj czynności cywilnoprawnej:
wybierz ustanowienie hipoteki na zabezpieczenie wierzytelności o wysokości nieustalonej
Dzięki temu formularz będzie opisany zgodnie z celem, czyli ustanowieniem hipoteki przy refinansowaniu kredytu.
Jak zapłacić podatek PCC-3?
Kwota podatku wynosi 19 zł
Podatek należy opłacić:
- przelewem na konto właściwego urzędu skarbowego,
- nie na mikrorachunek PIT/CIT/VAT.
W tytule przelewu warto wpisać:
PCC-3 – hipoteka – imię i nazwisko – PESEL
Phinance · Nieruchomości
Kupujesz, sprzedajesz lub inwestujesz w nieruchomość? Zrób to świadomie
Decyzje dotyczące nieruchomości warto łączyć z finansowaniem i planem na przyszłość. Doradcy Phinance pomogą spojrzeć na transakcję całościowo — od finansowania zakupu po zabezpieczenie inwestycji.
Phinance
Kompleksowe podejście
Łączymy temat nieruchomości z kredytem, ubezpieczeniem i planem finansowym.
Materiał ma charakter informacyjny i nie stanowi porady inwestycyjnej.
Co jeśli minął termin 14 dni?
Jeśli nie zdążysz w 14 dni - nadal możesz to spokojnie naprawić.
W takiej sytuacji należy:
- złożyć deklarację PCC-3,
- zapłacić 19 zł podatku,
- dołączyć tzw. czynny żal.
Czym jest czynny żal?
Czynny żal to krótkie pismo do urzędu skarbowego, w którym informujesz, że:
- deklaracja nie została złożona w terminie,
- nadrabiasz obowiązek dobrowolnie,
- chcesz uregulować sprawę.
Najprościej złożyć go online przez e-Urząd Skarbowy:
W większości przypadków pozwala to uniknąć kary.
PCC-3 przy refinansowaniu w skrócie
Jeśli refinansujesz kredyt hipoteczny, pamiętaj o kilku podstawowych kwestiach:
- podatek PCC-3 wynosi 19 zł,
- deklarację trzeba złożyć w ciągu 14 dni,
- formularz można wysłać online,
- po terminie warto złożyć czynny żal.
To jedna z tych formalności, które łatwo przeoczyć podczas refinansowania, bo większość uwagi skupia się na nowych warunkach kredytu i oszczędnościach. Warto jednak dopiąć temat od razu, żeby później nie wracać do spraw urzędowych.
Po więcej artykułów zapraszamy na nasz blog finansowy!
Udostępnij:
Szymon Mrugała
Doradca finansowy
Phinance S.A.
szymon.mrugala@phinance.pl
Kredyt na budowę domu systemem gospodarczym: kosztorys, transze i inspekcje banku
Budowa domu systemem gospodarczym, czyli samodzielne organizowanie ekip budowlanych, zakup materiałów i tworzenie harmonogramu prac, bez jednego generalnego wykonawcy odpowiedzialnego za całość, daje inwestorowi pełną kontrolę nad kosztami. Z perspektywy banku wygląda to jednak zupełnie inaczej niż zakup gotowego mieszkania. Bank nie wypłaca całej kwoty od razu, tylko monitoruje postęp prac krok po kroku, a…
Czytaj artykuł
Karta kredytowa, limit w koncie i płatności odroczone a zdolność hipoteczna
Wielu kredytobiorców jest przekonanych, że skoro nie mają zadłużenia na karcie kredytowej, to karta w ogóle nie ma znaczenia dla wniosku o kredyt hipoteczny. To jedno z częstszych nieporozumień w procesie kredytowym. Bank patrzy nie tylko na to, ile faktycznie jesteś winien, ale też na to, ile mógłbyś być winien w każdej chwili. Limit w…
Czytaj artykuł
Jak obniżyć marżę kredytu w obecnym banku bez refinansowania?
Wielu kredytobiorców zakłada, że jedynym sposobem na obniżenie kosztów kredytu hipotecznego jest przeniesienie go do innego banku. Tymczasem w wielu przypadkach da się osiągnąć podobny efekt bez zmiany kredytodawcy, czyli przez renegocjację warunków w banku, w którym kredyt już funkcjonuje. To rozwiązanie prostsze, szybsze i tańsze niż refinansowanie, choć nie zawsze możliwe do wynegocjowania. Pokazujemy,…
Czytaj artykuł
Nadpłata kredytu hipotecznego: skrócić okres czy obniżyć ratę?
Kredytobiorca, który zgromadził dodatkowe środki, prędzej czy później staje przed pytaniem, jak najlepiej je wykorzystać. Nadpłata kredytu hipotecznego niemal zawsze się opłaca w tym sensie, że obniża saldo zadłużenia i ogranicza sumę odsetek. Prawdziwy wybór dotyczy jednak czegoś innego: czy bank ma skrócić okres kredytowania, czy obniżyć wysokość miesięcznej raty. To decyzja, która w dłuższej…
Czytaj artykuł
Co dzieje się po zakończeniu 5-letniego okresu stałego oprocentowania kredytu?
Zbliżający się koniec okresu stałego oprocentowania budzi niepokój wielu kredytobiorców. Przez lata rata była przewidywalna, a teraz pojawia się niewiadoma. To naturalna reakcja, ale warto wiedzieć, że nic nie dzieje się automatycznie i bez ostrzeżenia. Bank ma obowiązek poinformować Cię z wyprzedzeniem o zbliżającym się końcu okresu stałej stopy i przedstawić dostępne opcje. Masz też…
Czytaj artykuł
Jak przepisać kredyt hipoteczny na jednego małżonka po rozwodzie?
Rozwód kończy małżeństwo, ale nie kończy zobowiązania wobec banku. To jedna z pierwszych rzeczy, którą warto sobie uświadomić, planując dalsze kroki. Jeśli oboje małżonkowie podpisali umowę kredytową na kredyt hipoteczny, bank nadal traktuje ich jako współkredytobiorców, niezależnie od tego, co ustalicie między sobą albo co orzeknie sąd w sprawie o podział majątku. Dobra wiadomość jest…
Czytaj artykuł
Globalne zawirowania i polskie wyzwania: Od wstrząsu w Stambule po presję na złotego
Od analogii piłkarskich na polskiej giełdzie i pęknięcia bańki na indeksie w Turcji, przez koszty obsługi polskiego długu sięgające 107 mld zł i decyzje amerykańskiego Fed, aż po prognozy dla cen ropy oraz dylematy RPP rodem z „Lalki” Prusa.
Czytaj artykuł
