Napięta sytuacja na rynku polis OC. Kiedy możemy spodziewać się pierwszych podwyżek?

Kiedy wzrosną ceny polis OC?
11 października 2023

W ubezpieczeniach OC posiadacza pojazdu mechanicznego, niestabilność cen i wahania rynku są na porządku dziennym. Wielu analityków – ekspertów branży oraz mediów – prognozuje, że ceny polis OC uderzą w sufit, wywołując niepokój wśród kierowców i właścicieli pojazdów. W jakim kierunku pójdą towarzystwa ubezpieczeniowe?

Koszty napraw z roku na rok coraz wyżej.

Ceny polis OC, choć obecnie utrzymujące się na stosunkowo niskim poziomie, mogą wkrótce ulec zmianie. Mimo, że ceny napraw samochodowych idą w górę z powodu inflacji, wartości składek ubezpieczeniowych nie zachowują się proporcjonalnie do tych wzrostów. Właśnie tu pojawia się pytanie: czy towarzystwa ubezpieczeniowe wkrótce podniosą składki za komunikacyjne OC?

Rosnące koszty napraw wynikające z wzrostu cen części zamiennych i wyższych kosztów pracy są trudne do ignorowania. Co ciekawe, choć liczba wypadków i kolizji na polskich drogach zmniejsza się - co jest w dużej mierze zasługą nowocześniejszych pojazdów i lepszych dróg - kwoty wypłacanych odszkodowań rosną – zauważa Piotr Kortus Kierownik Departamentu Ubezpieczeń Majątkowych i Komunikacyjnych.

Likwidacja szkód coraz wyżej wyceniana.

Z danych Komisji Nadzoru Finansowego wynika, że w 2022 r. ubezpieczyciele zlikwidowali 1 mln 160 tys. szkód z komunikacyjnego ubezpieczenia OC, czyli najmniej od 2016 r. Co ciekawe, mimo mniejszej liczby szkód z OC, łączna kwota odszkodowań i świadczeń w 2022 r. była rekordowa. Sięgnęła blisko 10 mld zł, czyli o 500 mln zł więcej niż rok wcześniej. Średnia wysokość szkody likwidowanej z OC też była rekordowa. Wyniosła 8495 zł, podczas gdy rok wcześniej było to 7868 zł.

Wzrosty kosztów mogą być postrzegane jako zaskakujące w kontekście obserwowanej konkurencji cenowej na rynku ubezpieczeń. W wielu przypadkach towarzystwa oferują niskie składki, by przyciągnąć klientów, niejako ignorując realne koszty napraw. Rynek OC jest bardzo wrażliwy na cenę, a wysokość składki jest głównym punktem konkurencji.

Już niedługo ceny OC mogą zaskoczyć.

Nadmierna rywalizacja cenowa ma swoje konsekwencje. Wojna cenowa, którą obserwowaliśmy kilka lat temu, przyniosła ogromne straty dla ubezpieczycieli. Efektem tego były późniejsze skokowe wzrosty składek dla klientów. W tej chwili, chociaż ceny ubezpieczeń samochodowych rosną umiarkowanie, wartość wypłaconych odszkodowań wzrasta znacznie szybciej.

Powołując się dane Polskiej Izby Ubezpieczeń czytamy, że łączna składka ze sprzedaży polis OC zebrana w 2022 roku przez ubezpieczycieli sięgnęła 15 046 mld zł. To o 0,8 proc. więcej niż w 2021 r. Średnia szkoda miała wartość 9199 zł i była wyższa niż rok wcześniej o 8,4 proc.

Rekomendacje Komisji Nadzoru Finansowego, które zostały wprowadzone w ubiegłym roku, mogą również wpłynąć na przyszłe decyzje cenowe firm ubezpieczeniowych. Narzucone standardy likwidacji szkód, które obejmują wypłatę odszkodowania gwarantującego przywrócenie pojazdu do stanu niemal „nowego”, z wykorzystaniem oryginalnych części, mają wpływ na kolejny wzrost kosztów.

Według informacji podanych przez "Rzeczpospolitą", ten rok miał być okresem znaczącego wzrostu cen ubezpieczeń komunikacyjnych, zwłaszcza ubezpieczenia OC.

Faktycznie jako pośrednik ubezpieczeniowy współpracujący ze wszystkimi znaczącymi towarzystwami ubezpieczeniowymi widzimy delikatny wzrost cen ubezpieczenia OC. Warto jednak podkreślić, że wzrost ten jest tak minimalny, że nie rekompensuje wysokich kosztów odszkodowań. Może to sugerować nachodzącą już po nowym roku zmianę w stawkach za ubezpieczenia. – podkreśla Piotr Kortus z Phinance.

Kiedy nastąpi oczekiwany wzrost cen?

Dane rynkowe wskazują, że średnia cena polisy OC wynosi obecnie około 500 złotych. Taka polisa zapewnia gwarancję wypłaty odszkodowań i świadczeń w przypadku szkód spowodowanych przez posiadacza OC, sięgającą aż 5,21 miliona euro (czyli obecnie ponad 24 milionów złotych) w przypadku szkód na osobach oraz do 1,05 miliona euro (czyli ponad 4,9 miliona złotych) w przypadku szkód w mieniu.

W świetle tych okoliczności można się spodziewać, że towarzystwa ubezpieczeniowe będą dążyć do zwiększenia składek za komunikacyjne OC. Wzrosty mogą być wywołane potrzebą zrównoważenia rosnących kosztów likwidacji szkód z cenami polis.

Podsumowując, rynek ubezpieczeń OC stoi przed wieloma wyzwaniami. Rosnące koszty napraw, presja konkurencyjna i zmieniające się standardy likwidacji szkód mogą w niedalekiej przyszłości wpłynąć na ceny polis. Dla konsumentów ważne będzie śledzenie tych trendów i dokonywanie wyborów, które najlepiej zabezpieczą ich interesy finansowe.

Powiązane artykuły

Rekordy na giełdzie i w indeksach giełdowych

Rekordy na giełdzie i ich odzwierciedlenie w indeksach giełdowych

Jak ocenia się koniunkturę na rynku akcji, gdy na giełdzie notowane są setki, albo tysiące spółek? Z pomocą przychodzą indeksy giełdowe. Amerykańskie banki inwestycyjne postanowiły zainwestować na polskiej giełdzie. Duży napływ kapitału doprowadził do dawno niewidzianego wzrostu notowań poszczególnych spółek, a to z kolei powoduje, że indeksy giełdowe obrazujące koniunkturę dotarły do rekordowych poziomów. Komunikaty…
Czytaj artykuł
Ghelamaco przyczyny upadku obligacji

Ryzyko inwestycji w obligacje korporacyjne zobrazowane przez GHELAMCO

Inwestowanie w obligacje korporacyjne może stanowić interesującą część portfela inwestycyjnego, jednak wiąże się z istotnym ryzykiem kredytowym. W niniejszym artykule omawiamy, czym dokładnie jest to ryzyko i jak wpływa na decyzje inwestycyjne. Analizujemy przypadek Ghelamco – znanego dewelopera, którego sytuacja finansowa stała się powodem gwałtownej przeceny obligacji. Ryzyko inwestowania w obligacje – stopy procentowe i…
Czytaj artykuł
Czy to już czas na refinansowanie kredytu hipotecznego?

Czy to już czas na refinansowanie kredytu hipotecznego?

W świecie finansów, w którym zmienność stała się jedyną stałą, każdy krok, który może przynieść oszczędności i stabilność w długim horyzoncie czasowym, wart jest głębokiej analizy. Jednym z takich kroków, który obecnie zyskuje na znaczeniu, jest refinansowanie kredytu hipotecznego. Szczególnie dziś — w sytuacji, gdy stopy procentowe po długim okresie utrzymywania ich na niezmienionym poziomie…
Czytaj artykuł

Polska nadrabia zaległości dzięki historycznym wynikom WIG. Chaos w USA

Indeks WIG pobił historyczny rekord, przekraczając 100 tys. pkt! Inwestorzy nadrabiają lata niedowartościowania polskich akcji, choć nadchodzący maj budzi obawy o możliwą korektę – w przeszłości ten miesiąc często przynosił spadki. Polityka Donalda Trumpa obliczona na deprecjację dolara zaczyna być okupiona wielkimi ofiarami. Wśród wielu porażek amerykańskiej polityki przykuwa uwagę dramatyczny bilans handlowy. Spadł on…
Czytaj artykuł
Phinance z tytułem "Najlepszego pracodawcy" Forbes!

Phinance z tytułem “Najlepszego pracodawcy” Forbes!

”Wyróżnienie nas prestiżowym tytułem "Najlepszego Pracodawcy 2025" według magazynu Forbes to ogromne wyróżnienie, ale zarazem potwierdzenie, że nasze działania w zakresie budowania atrakcyjnego miejsca pracy przynoszą oczekiwane rezultaty.” – Paweł Kasica CEO Phinance. Regularnie przeprowadzamy wewnętrzne badania satysfakcji pracowników, a ostatnie wyniki pokazały, że aż 70% naszych doradców uważa Phinance za swoje docelowe miejsce pracy.…
Czytaj artykuł

Nie trzymaj jajek w jednym koszyku. Inwestowanie w trudnych czasach…

Bardzo duża zmienność na rynku finansowym, którą zafundował uczestnikom rynku prezydent Donald Trump, w połączeniu z okresem Świąt Wielkiej Nocy, może skłonić do lżejszych w treści, ale bardzo ważnych kwestii z dziedziny finansów behawioralnych. Jakich rad można by udzielić inwestorom, podejmującym decyzje na tak zmiennym rynku jaki mieliśmy w ostatnich miesiącach? Pierwszą reakcją inwestorów, na…
Czytaj artykuł
fundusze inwestycyjne dla początkujących, wykresy i budynki

Adekwatnie dobrany portfel czyli doradztwo Inwestycyjne

Usługi dostępne w Phinance Zapewniając szeroki dostęp do oferty funduszy inwestycyjnych Phinance dostarcza jednocześnie swoim Klientom usługi doradztwa inwestycyjnego. Dzięki nim selekcja funduszy w portfelu inwestycyjnym Klientów jest adekwatna do ich profilu inwestycyjnego jak również jest na bieżąco dostosowana do bieżących warunków rynkowych. Phinance przedstawia swoim Klientom dwie oferty w tym zakresie, które co bardzo…
Czytaj artykuł
nowa linia biznesowa phinance - oferta energetyczna

Nowa linia biznesowa w Phinance – ENERGIA

Z końcem stycznia 2025 roku w Phinance oficjalnie wystartowała nowa linia biznesowa – Energia. To odpowiedź na rosnące potrzeby naszych klientów w zakresie świadomego i efektywnego zarządzania energią, zarówno w sektorze indywidualnym, jak i biznesowym. Do realizacji tego ambitnego projektu zaprosiliśmy doświadczony zespół N-Energia – firmę, która od lat buduje świadomość energetyczną wśród przedsiębiorców, dając…
Czytaj artykuł

Zobacz również

Aplikuj
teraz
Bezpłatna
konsultacja