​Nowa decyzja UKNF ​może ożywić rynek. Sprawdź, co mówi ekspert!

KNF łagodzi przepisy. Zdolność kredytowa w 2023 r. wzrośnie?

22 września 2023

Z doniesień BIK wynika, iż w listopadzie 2022 roku zaciągnęliśmy o blisko 70% mniej kredytów hipotecznych niż w ubiegłym roku. Tak drastyczne zmiany nie mogły obyć się bez reakcji ze strony Komisji Nadzoru Finansowego. UKNF poinformował, że zainteresowani mogą spodziewać się łagodniejszej oceny zdolności kredytowych. Jak to wpłynie na rynek? Co mówi pośrednik kredytów hipotecznych?

Czym jest bufor z Rekomendacji S UKNF?

Bufor, bo którym mowa w Rekomendacji S wydanej przez Komisję Nadzoru Finansowego, to wartość, która bezpośrednio wpływa na zdolność kredytową zainteresowanych. Symbolizuje hipotetyczne podniesienie kosztów kredytu w przyszłości (np. poprzez podniesienie stopy procentowej czy wzrost inflacji). Im bufor jest niższy, tym wysokość potencjalnej pożyczki jest wyższa.

Większa dostępność

UKNF w stanowisku z 7 lutego 2023 roku oznajmia, iż bufor wzrostu stopy procentowej, doliczany do marży, jak i stopy procentowej, nie powinien wynosić 5%, a 2,5%. Dotychczasowe kryterium, zdaniem ekspertów było zbyt rygorystyczne. Uwzględniając fakt, że cykl podwyżek stóp procentowych mamy już za sobą.

Przypomnijmy, że zdolność kredytowa rok do roku obniżyła się o ponad 50%.

podkreśla Adam Kasperski, Kierownik Departamentu Produktów Kredytowych Phinance.

Bufor 2,5% w praktyce

Bezdzietna para z łącznym dochodem 6000 zł netto zamiast 269 tys. zł może otrzymać do 321 tys. zł kredytu. 

To wciąż niższa kwota niż w trzecim kwartale 2021 r., czyli z okresu sprzed rozpoczęcia podwyżek stóp procentowych. Ci sami bezdzietni małżonkowie mogli liczyć wtedy na kredyt rzędu 551 tys. zł.

Powód? Stymulacja rynku

Na przestrzeni ostatnich miesięcy mogliśmy wielokrotnie natknąć się na doniesienia, wedle których przedstawiciele sektora deweloperskiego – wraz z przedstawicielami banków – apelowali do rządzących o wsparcie. Czy taka odpowiedź wystarczy? Co skłoniło UKNF do tej decyzji?

"Zmiana podejścia wpływa stymulująco na wprowadzanie przez banki (…) kredytów mieszkaniowych opartych o okresowo stałą stopę procentową" - wskazał w rozmowie z PAP Biznes rzecznik prasowy UKNF, Jacek Barszczewski.

Warto dodać, że to kolejny krok w stronę zwiększenia przystępności mieszkań. Patrząc z perspektywy osoby młodej, kolejnym z nim jest mający ruszyć w lipcu 2023 roku Program Pierwsze Mieszkanie. 

UKNF łagodzi warunki oceny zdolności kredytowej.

Zdaniem eksperta

Złagodzone kryteria oceny powinny ułatwić otrzymanie pożądanego kredytu hipotecznego, zachęcić Polaków do korzystania z produktów banku, a co za tym idzie – ożywić polską gospodarkę. Czy to się uda?

Zmiana stanowiska UKNF w rekomendacji S spowoduje wzrost zdolności kredytowej o około 20 procent. Wskutek tego wielu zainteresowanych otrzyma kredyt umożliwiający sfinalizowanie transakcji lub taki, który da znaczne poczucie bezpieczeństwa. Zwłaszcza, gdy Klient nie będzie zmuszony korzystać ze wszystkich swoich oszczędności.

dodaje Adam Kasperski.

Podsumowując, decyzja UKNF jest niezwykle korzystna. Z jednej strony poprawia zdolność kredytową, a z drugiej jest dodatkową zachętą do korzystania z ofert opartych o czasowo stałe ​oprocentowanie.

Powiązane artykuły

sprzedaz-mieszkan-2025

Spadające stopy a rynek nieruchomości

Po wyborach prezydenckich RPP odblokowała się i obniżyła stopy procentowe. Obiegowa opinia jest taka, że im niższe stopy procentowe tym większy popyt na mieszkania, wzrost ich cen i większe zyski deweloperów. Czy tak jest rzeczywiście?  Ekspansywna polityka pieniężna (obniżanie stopy procentowej) oddziałuje na rynek nieruchomości za pomocą trzech pasów transmisyjnych. Pierwszą konsekwencją, wynikająca z konstrukcji…
Czytaj artykuł

Złota polska miedź

Impreza plenerowa „Dymarki Świętokrzyskie” po raz pierwszy została zorganizowano we wrześniu 1967 roku w Nowej Słupi. Zorganizowany po raz pierwszy publiczny wytop żelaza metodą sprzed dwóch tysięcy lat spotkał się z ogromnym zainteresowaniem. Jak łatwo policzyć tegoroczna impreza będzie 57 (15-17 sierpnia). Miedź znana jest od starożytności, kiedy to stała się podstawowym składnikiem brązu (czyli…
Czytaj artykuł

Hossa na scenie, napięcia za kulisami – lipcowy obraz rynków

Lipiec rozpoczyna się w atmosferze wyraźnego optymizmu na rynkach finansowych – mimo geopolitycznych napięć. Inwestorzy zdają się dziś bardziej niż kiedykolwiek skupiać na scenie głównej: wzrostach indeksów, rekordach wszech czasów i euforii towarzyszącej sektorowi technologicznemu. Ten miesiąc może pokazać, czy inwestorzy grają jeszcze według klasycznych reguł makroekonomii, czy też jesteśmy już w pełni w piątej…
Czytaj artykuł
nieruchomosci-w-hiszpanii

Nowe rozwiązanie inwestycyjno – nieruchomościowe w Phinance

Nieruchomości inwestycyjne w Hiszpanii Odpowiadając na potrzeby naszych klientów, jednocześnie obserwując rynek nieruchomości Phinance przedstawia kompletnie nowe rozwiązanie o cechach inwestycyjnych, ale także bezpośrednio związanych z pośrednictwem nieruchomości, jakim są nieruchomości inwestycyjne w Hiszpanii. Produkt będzie dostępny w sprzedaży już od 3 lipca 2025 r. O szczegóły należy pytać doradców Phinance. Oferta, z których przychodzimy…
Czytaj artykuł
prognozy dla inwestorów w Polsce

Obligacyjna gorączka, stabilne złoto i niepewny dolar

Obecnie obserwujemy napięcia na rynku obligacji USA, wywołane rosnącym deficytem fiskalnym i niepewnością polityczną, które podnoszą rentowności i zmuszają administrację do reakcji. Złoto utrzymuje się powyżej 3000 USD za uncję, a jego długoterminowy trend wzrostowy wciąż wydaje się nienaruszony. Dolar traci na wartości w obliczu słabnącej inflacji i danych makroekonomicznych, co może przyspieszyć decyzję o…
Czytaj artykuł
Rekordy na giełdzie i w indeksach giełdowych

Rekordy na giełdzie i ich odzwierciedlenie w indeksach giełdowych

Jak ocenia się koniunkturę na rynku akcji, gdy na giełdzie notowane są setki, albo tysiące spółek? Z pomocą przychodzą indeksy giełdowe. Amerykańskie banki inwestycyjne postanowiły zainwestować na polskiej giełdzie. Duży napływ kapitału doprowadził do dawno niewidzianego wzrostu notowań poszczególnych spółek, a to z kolei powoduje, że indeksy giełdowe obrazujące koniunkturę dotarły do rekordowych poziomów. Komunikaty…
Czytaj artykuł
Ghelamaco przyczyny upadku obligacji

Ryzyko inwestycji w obligacje korporacyjne zobrazowane przez GHELAMCO

Inwestowanie w obligacje korporacyjne może stanowić interesującą część portfela inwestycyjnego, jednak wiąże się z istotnym ryzykiem kredytowym. W niniejszym artykule omawiamy, czym dokładnie jest to ryzyko i jak wpływa na decyzje inwestycyjne. Analizujemy przypadek Ghelamco – znanego dewelopera, którego sytuacja finansowa stała się powodem gwałtownej przeceny obligacji. Ryzyko inwestowania w obligacje – stopy procentowe i…
Czytaj artykuł
Czy to już czas na refinansowanie kredytu hipotecznego?

Czy to już czas na refinansowanie kredytu hipotecznego?

W świecie finansów, w którym zmienność stała się jedyną stałą, każdy krok, który może przynieść oszczędności i stabilność w długim horyzoncie czasowym, wart jest głębokiej analizy. Jednym z takich kroków, który obecnie zyskuje na znaczeniu, jest refinansowanie kredytu hipotecznego. Szczególnie dziś — w sytuacji, gdy stopy procentowe po długim okresie utrzymywania ich na niezmienionym poziomie…
Czytaj artykuł

Zobacz również

Aplikuj
teraz
Bezpłatna
konsultacja