​Nowa decyzja UKNF ​może ożywić rynek. Sprawdź, co mówi ekspert!

KNF łagodzi przepisy. Zdolność kredytowa w 2023 r. wzrośnie?

22 września 2023

Z doniesień BIK wynika, iż w listopadzie 2022 roku zaciągnęliśmy o blisko 70% mniej kredytów hipotecznych niż w ubiegłym roku. Tak drastyczne zmiany nie mogły obyć się bez reakcji ze strony Komisji Nadzoru Finansowego. UKNF poinformował, że zainteresowani mogą spodziewać się łagodniejszej oceny zdolności kredytowych. Jak to wpłynie na rynek? Co mówi pośrednik kredytów hipotecznych?

Czym jest bufor z Rekomendacji S UKNF?

Bufor, bo którym mowa w Rekomendacji S wydanej przez Komisję Nadzoru Finansowego, to wartość, która bezpośrednio wpływa na zdolność kredytową zainteresowanych. Symbolizuje hipotetyczne podniesienie kosztów kredytu w przyszłości (np. poprzez podniesienie stopy procentowej czy wzrost inflacji). Im bufor jest niższy, tym wysokość potencjalnej pożyczki jest wyższa.

Większa dostępność

UKNF w stanowisku z 7 lutego 2023 roku oznajmia, iż bufor wzrostu stopy procentowej, doliczany do marży, jak i stopy procentowej, nie powinien wynosić 5%, a 2,5%. Dotychczasowe kryterium, zdaniem ekspertów było zbyt rygorystyczne. Uwzględniając fakt, że cykl podwyżek stóp procentowych mamy już za sobą.

Przypomnijmy, że zdolność kredytowa rok do roku obniżyła się o ponad 50%.

podkreśla Adam Kasperski, Kierownik Departamentu Produktów Kredytowych Phinance.

Bufor 2,5% w praktyce

Bezdzietna para z łącznym dochodem 6000 zł netto zamiast 269 tys. zł może otrzymać do 321 tys. zł kredytu. 

To wciąż niższa kwota niż w trzecim kwartale 2021 r., czyli z okresu sprzed rozpoczęcia podwyżek stóp procentowych. Ci sami bezdzietni małżonkowie mogli liczyć wtedy na kredyt rzędu 551 tys. zł.

Powód? Stymulacja rynku

Na przestrzeni ostatnich miesięcy mogliśmy wielokrotnie natknąć się na doniesienia, wedle których przedstawiciele sektora deweloperskiego – wraz z przedstawicielami banków – apelowali do rządzących o wsparcie. Czy taka odpowiedź wystarczy? Co skłoniło UKNF do tej decyzji?

"Zmiana podejścia wpływa stymulująco na wprowadzanie przez banki (…) kredytów mieszkaniowych opartych o okresowo stałą stopę procentową" - wskazał w rozmowie z PAP Biznes rzecznik prasowy UKNF, Jacek Barszczewski.

Warto dodać, że to kolejny krok w stronę zwiększenia przystępności mieszkań. Patrząc z perspektywy osoby młodej, kolejnym z nim jest mający ruszyć w lipcu 2023 roku Program Pierwsze Mieszkanie. 

UKNF łagodzi warunki oceny zdolności kredytowej.

Zdaniem eksperta

Złagodzone kryteria oceny powinny ułatwić otrzymanie pożądanego kredytu hipotecznego, zachęcić Polaków do korzystania z produktów banku, a co za tym idzie – ożywić polską gospodarkę. Czy to się uda?

Zmiana stanowiska UKNF w rekomendacji S spowoduje wzrost zdolności kredytowej o około 20 procent. Wskutek tego wielu zainteresowanych otrzyma kredyt umożliwiający sfinalizowanie transakcji lub taki, który da znaczne poczucie bezpieczeństwa. Zwłaszcza, gdy Klient nie będzie zmuszony korzystać ze wszystkich swoich oszczędności.

dodaje Adam Kasperski.

Podsumowując, decyzja UKNF jest niezwykle korzystna. Z jednej strony poprawia zdolność kredytową, a z drugiej jest dodatkową zachętą do korzystania z ofert opartych o czasowo stałe ​oprocentowanie.

Powiązane artykuły

jak działa cło

Powtórka z podatku zwanego „cło”. Wpływ na inflację i PKB

Temat ceł, za sprawą prezydenta Trumpa, stał się wiodącym w serwisach i portalach nie tylko ekonomicznych. Urzędujący przywódca światowego mocarstwa, niczym biczem z rodeo wziętym, smaga kolejne Państwa cłami. Przypomnijmy sobie zatem, książkowy wpływ cen na najważniejsze parametry gospodarcze, przekładające się przecież na komfort życia w danym państwie. Wpływ cła na inflację Cła mają znaczący…
Czytaj artykuł
REITy – nowa możliwość inwestowania w nieruchomości

REITy. Nowa możliwość inwestowania w nieruchomości

Wraz z nadziejami na przyśpieszenie prac legislacyjnych, dopuszczających w Polsce inwestowanie w REITy (ang. Real Estate Investment Trust), powinna rosnąć chęć pogłębienia wiedzy na temat tego nowego na polskim rynku instrumentu, dającego nową możliwość inwestycji w ulubiony przez polskich inwestorów sektor: NIERUCHOMOŚCI. Zgodnie z najnowszymi propozycjami, polskie REITy, miałyby możliwość inwestowania zarówno w nieruchomości komercyjne,…
Czytaj artykuł

Vienna Life sfinalizowała zakup pakietu akcji Phinance

Vienna Life Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie S.A. Vienna Insurance Group sfinalizowało umowę z Phinance S.A. na zakup 48,82% akcji tej spółki. Po uzyskaniu zgody Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów (UOKiK), transakcja została pomyślnie zakończona, co otwiera nowe możliwości rozwoju dla obu spółek. Dzięki transakcji Vienna Life wzmocni swoją obecność na rynku poprzez m.in. dystrybucję produktów…
Czytaj artykuł
wypłaty dywidend w Polsce - polskie banki

Złote polskie banki. Dywidendy tuż, tuż

Obserwując noworoczny wzrost kursów notowanych na giełdzie banków, naturalnym pytaniem jest to, o powód widowiskowego wzrostu. Rok 2025 może być rekordowym pod kątem wypłat dywidend. Branżą, która podzieli między akcjonariuszy kwoty liczone w miliardach złotych, są banki. Według szacunków, suma dywidend sektora przekroczy 20 mld zł, a średnia stopa dywidendy wyniesie imponujące 8,5 proc. Pod względem DY…
Czytaj artykuł

Inwestycyjne przedwiośnie: powrót Alibaby, amerykańska polityka i rekordowe dywidendy w Polsce

Marzec 2025 przynosi na rynki finansowe mieszankę optymizmu i niepewności, które wpływają na zachowanie inwestorów na całym świecie. Rekordowe wyniki NVIDII, szybki wzrost akcji chińskich gigantów, jak Alibaba, oraz wzrost polskiego WIG20 to tylko niektóre z pozytywnych sygnałów, które podnoszą nastroje na giełdach. Z drugiej strony, niepewność związana z polityką Donalda Trumpa i ryzykiem wojny…
Czytaj artykuł
popyt na złoto, banków centralnych przyszłość rynku złota

Złoto na rekordach. Ale gdzie ono jest? Światowe zasoby złota

Cena złota rośnie, jakby miało go zabraknąć. A jaka jest prawda? Wiemy, że zostanie kiedyś wykopany ostatni Bitcoin (tak zakłada algorytm tej najpopularniejszej kryptowaluty), ale czy zostanie kiedyś wydobyta ostatnia uncja złota? Światowa Rada Złota wylicza, że od początku cywilizacji wydobyto 208 874 ton złota, przy czym 90% pozyskano po 1848 roku. Według danych United…
Czytaj artykuł
niemiecka hossa, złoty w sile i chińskie AI podważające potęgę Nvidii

Giełdowe paradoksy: niemiecka hossa, złoty w sile i chińskie AI podważające potęgę Nvidii

Gdyby akademickie prawidła ekonomii sprawdzały się na giełdzie, inwestowanie byłoby dziecinnie proste. A jednak rynki finansowe po raz kolejny udowadniają, że ich logika bywa przewrotna. Niemiecka giełda bije rekordy, w Polsce złoty rośnie w siłę. Sukces DeepSeek podważa tezę wedle których stworzenie silnych modeli AI wymaga potężnych nakładów na infrastrukturę, co łączyło się w praktyce…
Czytaj artykuł
Amerykańskie obligacje

Amerykańskie obligacje w ogniu przeceny – jak term premium tłumaczy niepokój inwestorów

Wysokie stopy procentowe, rosnące obawy o stabilność finansową Stanów Zjednoczonych i niepewność związana z polityką fiskalną powracającego Donalda Trumpa uderzyły w amerykańskie obligacje skarbowe. W efekcie rentowności na długim końcu krzywej biją rekordy, a premia terminowa (ang. term premium) stała się kluczowym wskaźnikiem odzwierciedlającym wzrost ryzyka i kosztu utrzymania długu długoterminowego. Dlaczego inwestorzy żądają wyższych…
Czytaj artykuł

Zobacz również

Aplikuj
teraz
Bezpłatna
konsultacja