​Nowa decyzja UKNF ​może ożywić rynek. Sprawdź, co mówi ekspert!

KNF łagodzi przepisy. Zdolność kredytowa w 2023 r. wzrośnie?

22 września 2023

Z doniesień BIK wynika, iż w listopadzie 2022 roku zaciągnęliśmy o blisko 70% mniej kredytów hipotecznych niż w ubiegłym roku. Tak drastyczne zmiany nie mogły obyć się bez reakcji ze strony Komisji Nadzoru Finansowego. UKNF poinformował, że zainteresowani mogą spodziewać się łagodniejszej oceny zdolności kredytowych. Jak to wpłynie na rynek? Co mówi pośrednik kredytów hipotecznych?

Czym jest bufor z Rekomendacji S UKNF?

Bufor, bo którym mowa w Rekomendacji S wydanej przez Komisję Nadzoru Finansowego, to wartość, która bezpośrednio wpływa na zdolność kredytową zainteresowanych. Symbolizuje hipotetyczne podniesienie kosztów kredytu w przyszłości (np. poprzez podniesienie stopy procentowej czy wzrost inflacji). Im bufor jest niższy, tym wysokość potencjalnej pożyczki jest wyższa.

Większa dostępność

UKNF w stanowisku z 7 lutego 2023 roku oznajmia, iż bufor wzrostu stopy procentowej, doliczany do marży, jak i stopy procentowej, nie powinien wynosić 5%, a 2,5%. Dotychczasowe kryterium, zdaniem ekspertów było zbyt rygorystyczne. Uwzględniając fakt, że cykl podwyżek stóp procentowych mamy już za sobą.

Przypomnijmy, że zdolność kredytowa rok do roku obniżyła się o ponad 50%.

podkreśla Adam Kasperski, Kierownik Departamentu Produktów Kredytowych Phinance.

Bufor 2,5% w praktyce

Bezdzietna para z łącznym dochodem 6000 zł netto zamiast 269 tys. zł może otrzymać do 321 tys. zł kredytu. 

To wciąż niższa kwota niż w trzecim kwartale 2021 r., czyli z okresu sprzed rozpoczęcia podwyżek stóp procentowych. Ci sami bezdzietni małżonkowie mogli liczyć wtedy na kredyt rzędu 551 tys. zł.

Powód? Stymulacja rynku

Na przestrzeni ostatnich miesięcy mogliśmy wielokrotnie natknąć się na doniesienia, wedle których przedstawiciele sektora deweloperskiego – wraz z przedstawicielami banków – apelowali do rządzących o wsparcie. Czy taka odpowiedź wystarczy? Co skłoniło UKNF do tej decyzji?

"Zmiana podejścia wpływa stymulująco na wprowadzanie przez banki (…) kredytów mieszkaniowych opartych o okresowo stałą stopę procentową" - wskazał w rozmowie z PAP Biznes rzecznik prasowy UKNF, Jacek Barszczewski.

Warto dodać, że to kolejny krok w stronę zwiększenia przystępności mieszkań. Patrząc z perspektywy osoby młodej, kolejnym z nim jest mający ruszyć w lipcu 2023 roku Program Pierwsze Mieszkanie. 

UKNF łagodzi warunki oceny zdolności kredytowej.

Zdaniem eksperta

Złagodzone kryteria oceny powinny ułatwić otrzymanie pożądanego kredytu hipotecznego, zachęcić Polaków do korzystania z produktów banku, a co za tym idzie – ożywić polską gospodarkę. Czy to się uda?

Zmiana stanowiska UKNF w rekomendacji S spowoduje wzrost zdolności kredytowej o około 20 procent. Wskutek tego wielu zainteresowanych otrzyma kredyt umożliwiający sfinalizowanie transakcji lub taki, który da znaczne poczucie bezpieczeństwa. Zwłaszcza, gdy Klient nie będzie zmuszony korzystać ze wszystkich swoich oszczędności.

dodaje Adam Kasperski.

Podsumowując, decyzja UKNF jest niezwykle korzystna. Z jednej strony poprawia zdolność kredytową, a z drugiej jest dodatkową zachętą do korzystania z ofert opartych o czasowo stałe ​oprocentowanie.

Powiązane artykuły

Nie trzymaj jajek w jednym koszyku. Inwestowanie w trudnych czasach…

Bardzo duża zmienność na rynku finansowym, którą zafundował uczestnikom rynku prezydent Donald Trump, w połączeniu z okresem Świąt Wielkiej Nocy, może skłonić do lżejszych w treści, ale bardzo ważnych kwestii z dziedziny finansów behawioralnych. Jakich rad można by udzielić inwestorom, podejmującym decyzje na tak zmiennym rynku jaki mieliśmy w ostatnich miesiącach? Pierwszą reakcją inwestorów, na…
Czytaj artykuł
fundusze inwestycyjne dla początkujących, wykresy i budynki

Adekwatnie dobrany portfel czyli doradztwo Inwestycyjne

Usługi dostępne w Phinance Zapewniając szeroki dostęp do oferty funduszy inwestycyjnych Phinance dostarcza jednocześnie swoim Klientom usługi doradztwa inwestycyjnego. Dzięki nim selekcja funduszy w portfelu inwestycyjnym Klientów jest adekwatna do ich profilu inwestycyjnego jak również jest na bieżąco dostosowana do bieżących warunków rynkowych. Phinance przedstawia swoim Klientom dwie oferty w tym zakresie, które co bardzo…
Czytaj artykuł
nowa linia biznesowa phinance - oferta energetyczna

Nowa linia biznesowa w Phinance – ENERGIA

Z końcem stycznia 2025 roku w Phinance oficjalnie wystartowała nowa linia biznesowa – Energia. To odpowiedź na rosnące potrzeby naszych klientów w zakresie świadomego i efektywnego zarządzania energią, zarówno w sektorze indywidualnym, jak i biznesowym. Do realizacji tego ambitnego projektu zaprosiliśmy doświadczony zespół N-Energia – firmę, która od lat buduje świadomość energetyczną wśród przedsiębiorców, dając…
Czytaj artykuł

Cła, chaos i czerwone światła ostrzegawcze – rynek pod wpływem polityki USA i Niemiec

Pierwszy kwartał 2025 roku zakończył się pod znakiem ogromnej niepewności – zarówno politycznej, jak i gospodarczej. Inwestorzy analizują każde słowo prezydenta USA, każde przesunięcie w niemieckiej polityce fiskalnej i każdy impuls z banków centralnych. Ostatnimi czasy, głównym czynnikiem kształtującym nastroje rynkowe są cła, fiskalna ofensywa Niemiec oraz zmienność kursów aktywów pod wpływem globalnych napięć geopolitycznych…
Czytaj artykuł
jak działa cło

Powtórka z podatku zwanego „cło”. Wpływ na inflację i PKB

Temat ceł, za sprawą prezydenta Trumpa, stał się wiodącym w serwisach i portalach nie tylko ekonomicznych. Urzędujący przywódca światowego mocarstwa, niczym biczem z rodeo wziętym, smaga kolejne Państwa cłami. Przypomnijmy sobie zatem, książkowy wpływ cen na najważniejsze parametry gospodarcze, przekładające się przecież na komfort życia w danym państwie. Wpływ cła na inflację Cła mają znaczący…
Czytaj artykuł
REITy – nowa możliwość inwestowania w nieruchomości

REITy. Nowa możliwość inwestowania w nieruchomości

Wraz z nadziejami na przyśpieszenie prac legislacyjnych, dopuszczających w Polsce inwestowanie w REITy (ang. Real Estate Investment Trust), powinna rosnąć chęć pogłębienia wiedzy na temat tego nowego na polskim rynku instrumentu, dającego nową możliwość inwestycji w ulubiony przez polskich inwestorów sektor: NIERUCHOMOŚCI. Zgodnie z najnowszymi propozycjami, polskie REITy, miałyby możliwość inwestowania zarówno w nieruchomości komercyjne,…
Czytaj artykuł

Vienna Life sfinalizowała zakup pakietu akcji Phinance

Vienna Life Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie S.A. Vienna Insurance Group sfinalizowało umowę z Phinance S.A. na zakup 48,82% akcji tej spółki. Po uzyskaniu zgody Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów (UOKiK), transakcja została pomyślnie zakończona, co otwiera nowe możliwości rozwoju dla obu spółek. Dzięki transakcji Vienna Life wzmocni swoją obecność na rynku poprzez m.in. dystrybucję produktów…
Czytaj artykuł

2025 – rokiem rekrutacji w Phinance!

Najbliższy rok w Phinance będzie stał pod znakiem rekrutacji. Jesteśmy przekonani, że model pracy Doradcy Finansowego jaki wypracowaliśmy w Phinance – sposób, w jaki współpracujemy z klientem i efektywność, jaka temu towarzyszy – osiągnął poziom gotowy do replikacji i skalowania w całym przedsiębiorstwie. Postanowiliśmy, że osią tego roku będzie największy w historii firmy projekt rekrutacyjny…
Czytaj artykuł

Zobacz również

Aplikuj
teraz
Bezpłatna
konsultacja