CZY JESIEŃ 2020 TO DOBRY CZAS NA INWESTOWANIE W FORMIE IKE I IKZE?

05 listopada 2020

Na początku pandemii wielu oszczędzających przeszło w „tryb awaryjny”. Niepewność na rynkach oraz obawy dotyczące własnej sytuacji finansowej spowodowały masowe wypłaty gotówki i zwiększenie bardzo płynnych składników oszczędności gospodarstw domowych. Mimo upływu czasu, nadal towarzyszy nam niepewność związana z sytuacją pandemii, ale warto spojrzeć na to, co wiemy na pewno i co przemawia za odkładaniem pieniędzy w formie IKE lub IKZE.

Poduszka finansowa

W każdej sytuacji finansowej w gospodarce warto mieć oszczędności, które są przeznaczone na poważne sytuacje awaryjne. IKE i IKZE to dobre rozwiązania, ponieważ z jednej strony pieniądze są łatwo dostępne i w każdej chwili można je wypłacić. Z drugiej strony są to jednak środki oddzielone od konta bieżącego. Przed skorzystaniem z nich trzeba złożyć zlecenie i zastanowić się czy na 100% chcemy z nich zrezygnować, ponieważ wcześniejszy zwrot środków wiąże się z koniecznością uiszczenia podatku, a w przypadku, gdy na IKE przyjęto wypłatę transferową z PPE, również z opłatą dla ZUS. To sprawia, że skorzystasz z tych pieniędzy na bieżące wydatki tylko kiedy będzie to rzeczywiście uzasadnione, a nie pod wpływem impulsu na wyprzedaży. To już standard rynkowy, ale warto przypomnieć, że możesz zarządzać swoimi pieniędzmi na IKE i IKZE w Generali Investments TFI. 

Korzyści podatkowe

Oprócz tego, co wypracują Twoje pieniądze zainwestowane na IKE lub IKZE ustawodawca oferuje dodatkowo ulgi podatkowe, tj. brak „podatku Belki” przy spełnieniu ustawowych kryteriów przy wypłacie. W przypadku IKZE zostanie pobrany zryczałtowany podatek w wysokości 10%. Możesz też w każdym roku kalendarzowym inwestowania na IKZE odliczać kwotę wpłaty w ramach limitu od dochodu deklarowanego w rocznym zeznaniu podatkowym. Za 2020 możesz obniżyć płacony podatek nawet o 2000 złotych.

Upływ czasu

Wyjątkowy rok 2020 to z punktu widzenia Twojej emerytury kolejny rok kalendarzowy, który możesz wykorzystać na budowanie swojego bezpieczeństwa finansowego na przyszłość. Jeśli zdecydujesz przerwać oszczędzanie na przyszłość lub odłożyć je na później, to bezpowrotnie tracisz tegoroczną ulgę podatkową z tytułu oszczędzania na IKZE.

Zabezpieczenie bliskich

Środki odłożone na IKE i IKZE mogą też być dogodnym sposobem na zabezpieczenie Twoich bliskich na wypadek poważnej choroby lub śmierci. Możesz wyznaczyć na pełnomocnika do swojego konta emerytalnego dowolną zaufaną osobę. W przypadku ciężkiej choroby właściciela konta lub nawet sytuacji losowych taka osoba może dysponować tymi pieniędzmi i na przykład opłacić Twoje rachunki czy zadbać o inne wydatki Twoje i Twoich bliskich.

Możesz też wskazać dowolną, nawet niespokrewnioną osobę (albo kilka osób) jako beneficjenta na wypadek Twojej śmierci. Wypłata pieniędzy następuje bez oczekiwania na zakończenie postępowania spadkowego. Spadkobiercy środków zgromadzonych na IKZE płacą tylko podatek ryczałtowy.

Nawet dla tych, którzy rozważają pesymistyczne scenariusze rozwoju wydarzeń jest to więc rozsądna propozycja ulokowania części oszczędności na przyszłość.

Na koniec pozostaje kwestia wyboru instytucji finansowej, której warto powierzyć swoje pieniądze.

Dlaczego warto mieć konto emerytalne właśnie w Generali Investments TFI?

Po pierwsze Generali Investments TFI zapewnia doskonałe zarządzanie powierzonymi pieniędzmi docenione przez analityków Analiz Online w ostatnim rankingu z listopada 2019 r. Portfele emerytalne oparte na funduszach Generali Investments TFI dostępne dla posiadaczy IKE i IKZE zostały uznane za najbardziej efektywnie zarządzane na rynku.

Po drugie wysokie i powtarzalne stopy zwrotu, które oznaczają, że Twoje oszczędności rzeczywiście pracują. W obecnej sytuacji rynkowej dobrze skonstruowany portfel funduszy inwestycyjnych jest w stanie pobić inflację i przynieść realny zysk.

Po trzecie elastyczne inwestowanie, które przydaje się aktywnym inwestorom przy dużej zmienności na rynkach. Klienci Generali Investments TFI mają do dyspozycji 3 gotowe portfele o różnym poziomie ryzyka. Mogą też wybrać wariant indywidualny, w którym to inwestor sam dobiera fundusze. W każdym przypadku dajemy możliwość wielokrotnej zmiany alokacji zgodnie z decyzją właściciela konta.

Po czwarte Generali Investments TFI to stabilna firma o 25-letnim doświadczeniu na polskim rynku ze stabilnym i doświadczonym zespołem zarządzających, których umiejętności zostały wielokrotnie przetestowane w trudnych warunkach rynkowych. Generali Investments TFI jest częścią jednej z największych i najbardziej stabilnych grup finansowych na świecie.

Dowiedz się więcej o IKE IKZE!

Powiązane artykuły

PPK z rekordem: 40 miliardów złotych aktywów. Co oznacza ten przełom?

9 sierpnia 2025 r. Pracownicze Plany Kapitałowe osiągnęły historyczny poziom – wartość zgromadzonych aktywów przekroczyła 40 miliardów złotych. To symboliczna granica, pokazująca, że program na dobre wpisał się w krajobraz finansowy Polski i staje się jednym z filarów długoterminowego oszczędzania. Jeszcze pod koniec 2024 r. w PPK było 30,24 mld zł. W niespełna osiem miesięcy…
Czytaj artykuł
FED co to

FED – co to? Kompetencje i skład

System Rezerwy Federalnej, powszechnie znany jako FED, odgrywa kluczową rolę w funkcjonowaniu gospodarki USA i w znacznym stopniu wpływa także na sytuację globalną. Jako bank centralny Stanów Zjednoczonych odpowiada za stabilność cen, poziom stóp procentowych oraz politykę pieniężną. W obliczu politycznych napięć i zbliżających się zmian personalnych w jego strukturach warto przypomnieć sobie, jakie są…
Czytaj artykuł
POLSTR - nowy wskaźnik zamiast WIBOR - wykresy

POLSTR zamiast WIBOR – co może oznaczać ta zmiana dla rynku finansowego i kredytobiorców?

W świecie finansów niewiele rzeczy wywołuje tyle emocji, co zmiany w sposobie wyliczania oprocentowania kredytów. Do takich zmian właśnie się zbliżamy. POLSTR – nowy wskaźnik referencyjny – ma na dobre zastąpić dobrze znany WIBOR. Zmiana ta może mieć istotne konsekwencje zarówno dla rynku kredytowego, jak i dla kredytobiorców indywidualnych oraz firm. Czy POLSTR rzeczywiście okaże…
Czytaj artykuł

BIULETYN UBEZPIECZENIOWYCH FUNDUSZY KAPITAŁOWYCH – SIERPIEŃ 2025

Zapraszamy do lektury kolejnych naszych publikacji: Biuletynów informacyjnych o UFK w ofercie Phinance oraz komentarza rynkowego Phinance.
Czytaj artykuł
w co inwestowac sierpień 2025

Polityka i surowce. Napięcie na sierpniowych rynkach

WIG20 zbliża się do psychologicznej bariery 3000 pkt, a inwestorzy – mimo widocznych sygnałów ostrzegawczych – trwają w euforii. Surowce wchodzą w fazę turbulencji: miedź gwałtownie traci po decyzjach Trumpa, ropa znów w centrum uwagi. Cła, geopolityka, zaskakujące decyzje banków centralnych – to wszystko tworzy scenerię, która bardziej przypomina taniec nad przepaścią niż spokojny spacer…
Czytaj artykuł
sprzedaz-mieszkan-2025

Spadek stóp procentowych a rynek nieruchomości

Po wyborach prezydenckich RPP odblokowała się i obniżyła stopy procentowe. Obiegowa opinia jest taka, że im niższe stopy procentowe, tym większy popyt na mieszkania, wzrost ich cen i większe zyski deweloperów. Czy tak jest rzeczywiście?  Jak spadek stóp procentowych wpływa na rynek nieruchomości? Ekspansywna polityka pieniężna (obniżanie stopy procentowej) oddziałuje na rynek nieruchomości za pomocą…
Czytaj artykuł

Złota polska miedź – wydobycie miedzi w Polsce

Miedź to jeden z najważniejszych surowców współczesnej gospodarki – niezbędna w energetyce, przemyśle i technologii. Choć znana od tysięcy lat, dziś zyskuje nowe znaczenie w kontekście transformacji energetycznej i globalnego wyścigu technologicznego. Polska miedź, dzięki działalności KGHM, odgrywa kluczową rolę w europejskim łańcuchu dostaw tego strategicznego metalu. Sprawdź, co decyduje o cenach miedzi, kto dominuje…
Czytaj artykuł

Hossa na scenie, napięcia za kulisami – lipcowy obraz rynków

Lipiec rozpoczyna się w atmosferze wyraźnego optymizmu na rynkach finansowych – mimo geopolitycznych napięć. Inwestorzy zdają się dziś bardziej niż kiedykolwiek skupiać na scenie głównej: wzrostach indeksów, rekordach wszech czasów i euforii towarzyszącej sektorowi technologicznemu. Ten miesiąc może pokazać, czy inwestorzy grają jeszcze według klasycznych reguł makroekonomii, czy też jesteśmy już w pełni w piątej…
Czytaj artykuł

Zobacz również

Aplikuj
teraz
Bezpłatna
konsultacja