Doradca finansowy, to osoba, która najogólniej rzecz ujmując wspiera klienta we wszystkich obszarach związanych z podejmowanymi przez niego decyzjami finansowymi. W wielu krajach Europy i świata, zawód ten na stałe wpisał się w ekonomiczny krajobraz, a współpraca z doradcą przy podejmowaniu istotnych decyzji dotyczących kredytów, inwestycji, ubezpieczeń czy oszczędzania, jest oczywistością.

W Polsce, mimo wielu zawirowań gospodarczych, ciągle wielu z nas ma poczucie, że wie lepiej i że jest w stanie zupełnie samodzielnie podejmować najistotniejsze decyzje finansowe. Znamy się na piłce nożnej, leczeniu, czemu mielibyśmy nie znać się na ekonomii? 

Rzeczywistość jednak pokazuje, że często przeceniamy swoje umiejętności, a potem słono za to płacimy. 

Według zrealizowanego w 2020 r. przez NBP badania „Świadomości i wiedzy ekonomicznej Polaków”, wiedzę niską i bardzo niską ma 14% Polaków, średnią 33%, zaś́ wysoką i bardzo wysoką 52%. Należy jednak zauważyć́, że wśród tych ostatnich bardzo wysoki indeks wiedzy ma jedynie 7% badanych. 

Winę za tak niski stan naszej wiedzy ekonomicznej ponosi przede wszystkim system edukacji, który nie porusza tematów istotnych dla naszego codziennego życia, przez co braki w wiedzy ekonomicznej uzupełniamy właściwie wyłącznie samodzielnie. 

Doradcy finansowi zajmują się szeroko pojętą pracą z klientem i obsługą jego umów finansowych

Głównym ich zadaniem jest budowanie relacji i kompleksowa, długofalowa współpraca, z którą wiąże się badanie potrzeb finansowych, planów finansowych, dostarczanie klientom odpowiednich i potrzebnych rozwiązań, adekwatnych dla ich wiedzy, doświadczenia i możliwości finansowych.

Co warte podkreślenia, Doradca nie jest jak się powszechnie uważa po prostu sprzedawcą. Pomaga on „odczarować” zawiłe kwestie związane z finansami, jest wsparciem w podejmowaniu ważnych decyzji.

Doradca, mając pełen przegląd rynku i dokonując analizy potrzeb klienta, pomoże kompleksowo zadbać o nasze bezpieczeństwo – a więc dobierając takie produkty finansowe, ubezpieczeniowe, które faktycznie są nam potrzebne i które warto mieć.

Na rynku istnieje wiele firm i podmiotów, które oferują produkty finansowe i ubezpieczeniowe. Nie każdy z nas ma jednak czas do weryfikacji całej oferty rynku oraz wiedzę i umiejętności do oceny proponowanych przez TFI, bank czy ubezpieczyciela rozwiązań. 

Z braku wiedzy wynikają najczęściej nietrafione decyzje finansowe. Rolą Doradcy jest nas przed takimi decyzjami uchronić i wybrać z rynkowej oferty to, co faktycznie przyczyni się do zapewnienia klientowi bezpieczeństwa i równowagi finansowej oraz realizacji stawianych przed sobą celów.

Warto podkreślić, że Doradca nie jest reprezentantem żadnego podmiotu finansowego, a więc TFI,bankum, ubezpieczyciela czy innego podmiotu oferującego instrumenty finansowe – a działa w interesie klienta. Pozwala to na podejmowanie naprawdę obiektywnych decyzji, a dla klienta komfort i pewność, że nie są one przypadkowe. 

Doradca pomoże ocenić zdolność kredytową, przeprowadzić procedurę kredytową, wybrać najlepszy bank, refinansować już istniejący kredyt, ale także zbudować plan oszczędzania na emeryturę, dobrać ubezpieczenia, które mogą być faktycznym wsparciem, pokazać adekwatną ofertę funduszy inwestycyjnych oraz innych instrumentów inwestycyjnych oraz doradzi w kwestiach związanych z finansami firmy itp. 

Zakres wiedzy i możliwości Doradców jest tak naprawdę kompleksowy, a możliwości w tym zakresie najpełniejsze na rynku. 

Doradcy Phinance, to specjaliści do zadań wszelakich -  pomogą rozwiać wątpliwości, a kiedy trzeba - odradzą to, co dla klienta może nie być korzystne. 

Relacja z Doradcą opiera się na zaufaniu -  dlatego nie może być tutaj mowy o decyzjach, co do których obie strony nie mają pełnego przekonania. 

Doradztwo finansowe obrosło w wiele mitów, warto się z nimi rozprawić: 

Doradztwo finansowe jest dla bogatych - MIT

 Doradztwo finansowe jest dla każdej osoby, która zarządza swoimi finansami. Osoby, które mają ograniczone zasoby, tym bardziej powinny podejmować trafione i przemyślane decyzje oraz z większą rozwagą oszczędzać i inwestować. 

Doradca finansowy podobnie jak adwokat czy lekarz pobiera opłatę za swoją usługę – MIT

 Doradca otrzymuje prowizję od zakupionych przez klienta produktów finansowych. Za doradzenie w tej kwestii nie pobierze od Ciebie żadnej opłaty. 

Doradca finansowy „wciska” produkty - MIT

Doradca finansowy nie jest sprzedawcą i ma świadomość budowania relacji z klientem. Niezależne doradztwo nie ma nic wspólnego ze sprzedażą na siłę. Takie spojrzenie byłoby krótkowzroczne i zniszczyłoby już na starcie relację z klientem. Doradcy są zobligowani przepisami Phinance oraz literą prawa do przedstawiania szerokiej oferty, ale adekwatnej dla Klienta.

Radzić warto się tylko w dużych sprawach -  MIT

Poradzić warto się w sprawie każdego produktu, a posiadając zaufanego Doradcę finansowego możesz to zrobić szybko i bezproblemowo. Doradca porówna za Ciebie ubezpieczenie samochodu, doradzi w sprawie ubezpieczenia nieruchomości, ale także planów emerytalnych, inwestycji czy kredytu hipotecznego. Właściwe zarządzanie finansami to suma małych decyzji. Daj sobie w nich pomóc! 

 Skontakuj się z nami!