poniedziałek, 7 listopada 2016

10 najlepszych kredytów hipotecznych w grudniu


Wielkimi krokami zbliża się koniec roku, a nam, po kilkumiesięcznych poszukiwaniach idealnego lokum, udaje nam się wreszcie znaleźć wymarzone mieszkanie. Do zrealizowania jednego z naszych głównych celów życiowych – zakupu własnego M – potrzebujemy jeszcze tylko kredytu. Aby wybrać najlepszą ofertę, należy porównać propozycje wielu banków. Czy wiecie, że na całkowity koszt zobowiązania hipotecznego wobec pożyczkodawcy składa się nawet 15 różnych elementów? Poniżej przygotowaliśmy ranking 10 najlepszych kredytów dla opcji z wkładem własnym w wysokości 10% i 20% .

 

Oferty z wkładem własnym 10%

 

PKO BP zdecydowanym liderem

 

Od wielu miesięcy zdecydowanym liderem tego rankingu jest bank PKO BP. O jego pierwszeństwie w zestawieniu zadecydowała m.in. najniższa marża, a co za tym idzie – najmniejsza suma odsetek, które kredytobiorca będzie musiał bankowi zapłacić. Warunkiem skorzystania z tej oferty jest zakup ubezpieczenia od utraty pracy (3,25% kwoty kredytu), założenie karty kredytowej oraz otwarcie rachunku osobistego. Bank nie pobiera prowizji za udzielenie kredytu, a w pierwszym roku marża wyniesie 1,1%.

 

 

Tuż za PKO BP uplasował się Deutsche Bank, który obniżył marżę z październikowego poziomu 2,04% do 1,8% w listopadzie i - podobnie jak PKO BP - nie pobiera prowizji za udzielenie kredytu. W zamian jednak obliguje kredytobiorcę do wykupu polisy na życie, założenia karty kredytowej oraz otwarcia konta, na które będzie wpływało wynagrodzenie.

 

Na podium znalazł się również bank BZ WBK, gdzie marża wyniesie 1,99% (bank ustala ją na podstawie scoringu klienta w przedziale 1,99%-2,49%). BZ WBK pobiera prowizję za udzielenie kredytu – 2,5% od nowego, a 2% od stałego klienta (posiadającego konto od minimum 6 miesięcy). Oprócz tego bank będzie wymagał jedynie wpływów na rachunek wysokości 2000 PLN miesięcznie.

 

 

Kwota kredytu 500.000 zł, okres 30 lat, wkład własny 10%

 

 

MIEJSCE

BANK

NAZWA OFERTY

RATA

MARŻA

PROWIZJA

ODSETKI

NISKI WKŁAD

UBEZPIECZENIA

KOSZT CAŁKOWITY

1

PKO BP

Pakiet Własny Kąt Hipoteczny

2 239,91 zł

1,78%

-   zł

305 210,00 zł

4 233,00 zł

16 250,00 zł

325 693,00 zł

2

Deutsche Bank

Pakiet Ubezpieczeniowy

2 253,60 zł

1,80%

-   zł

311 297,00 zł

3 658,00 zł

16 560,00 zł

331 515,00 zł

3

BZ WBK

 

2 307,07 zł

1,99%

12 500,00 zł

330 546,00 zł

-   zł

-   zł

343 046,00 zł

4

PKO BP

Oferta standardowa

2 312,74 zł

2,01%

10 000,00 zł

332 587,00 zł

4 713,06 zł

-   zł

347 300,06 zł

5

Deutsche Bank

Pakiet Ubezpieczeniowo-Inwestycyjny

2 198,05 zł

1,60%

-   zł

291 296,00 zł

3 500,00 zł

52 560,00 zł

347 356,00 zł

6

Deutsche Bank

Pakiet Inwestycyjny

2 253,60 zł

1,80%

-   zł

311 297,00 zł

3 658,00 zł

36 000,00 zł

350 955,00 zł

7

mBank

 

2 295,76 zł

1,95%

7 500,00 zł

326 747,00 zł

-   zł

18 866,00 zł

353 113,00 zł

8

Pekao S.A.

 

2 253,60 zł

1,80%

9 500,00 zł

311 297,00 zł

2 152,00 zł

43 819,00 zł

366 768,00 zł

9

Alior Bank

 

2 335,48 zł

2,09%

5 000,00 zł

340 773,00 zł

-   zł

25 000,00 zł

370 773,00 zł

10

Raiffeisen

 

2 424,70 zł

2,40%

-   zł

372 892,00 zł

-   zł

25 010,00 zł

397 902,00 zł

 

 

Oferty z wkładem własnym 20%

 

W tym przedziale ofert konkurencja jest dużo większa, a różnice w kosztach pomiędzy bankami są mniejsze niż w przypadku wkładu 10%. Dla tej samej kwoty kredytu z wkładem własnym 20% łączny koszt kredytu zmniejszy się o ok. 20.000 zł.

 

Liderem zestawienia również w opcji 20-procentowego wkładu własnego pozostaje bank PKO BP z promocyjną ofertą Pakiet Własny Kąt Hipoteczny i z marżą na poziomie 1,61%.

 

Na drugim miejscu uplasował się bank ING, który nie oferuje kredytu z wkładem mniejszym niż 20%. Aktualna promocja obejmuje marżę 1,69% i prowizję od udzielenia kredytu w wysokości 1,69%. Bank wymaga, by klient w ramach produktu hipotecznego przez 3 lata korzystał z ubezpieczenia oferowanego przez ING (jeśli zrezygnuje z ubezpieczenia, marża wzrośnie o 0,1%).

 

Bank ING oferuje też kredyt bez prowizji, gdzie marża wyniesie 1,9%, pozostałe warunki oferty pozostają bez zmian.

 

Kwota kredytu 500.000 zł, okres 30 lat, wkład własny 20%

 

MIEJSCE

BANK

NAZWA OFERTY

RATA

MARŻA

PROWIZJA

ODSETKI

UBEZPIECZENIA

KOSZT CAŁKOWITY

1

PKO BP

Pakiet Własny Kąt Hipoteczny

2 196,86 zł

1,61%

-   zł

289 257,00 zł

16 250,00 zł

305 507,00 zł

2

ING

Promocja do 31.12.2016

2 222,95 zł

1,69%

8 450,00 zł

300 263,00 zł

6 118,00 zł

314 831,00 zł

3

ING

Promocja do 31.12.2016, bez prowizji

2 281,66 zł

1,90%

-   zł

321 398,00 zł

6 124,00 zł

327 522,00 zł

4

Deutsche Bank

Pakiet Ubezpieczeniowy

2 253,60 zł

1,80%

-   zł

311 297,00 zł

16 560,00 zł

327 857,00 zł

5

PKO BP

Oferta standardowa

2 273,12 zł

1,87%

10 000,00 zł

318 361,00 zł

-   zł

328 361,00 zł

6

Millennium

 

2 278,85 zł

1,89%

-   zł

320 385,00 zł

21 241,00 zł

341 626,00 zł

7

BZ WBK

 

2 307,07 zł

1,99%

12 500,00 zł

330 546,00 zł

-   zł

343 046,00 zł

8

Deutsche Bank

Pakiet Ubezpieczeniowo-Inwestycyjny

2 198,05 zł

1,60%

-   zł

291 296,00 zł

52 560,00 zł

343 856,00 zł

9

Pekao S.A.

 

2 225,73 zł

1,70%

-   zł

301 263,00 zł

45 782,00 zł

347 045,00 zł

10

Deutsche Bank

Pakiet Inwestycyjny

2 253,60 zł

1,80%

-   zł

311 297,00 zł

36 000,00 zł

347 297,00 zł

 

Jakub Łuszczyk

 


czytaj także